Як навчитись відкладати гроші: експерти назвали 5 правил економії в 2024 році

Заощадження грошей забезпечує безпеку для реалізації життєвих цілей, які можуть бути далеко в майбутньому, але починати заощаджувати ніколи не рано.

Як навчитися економити – 5 правил для економії грошей / Колаж Главред, фото: УНІАН, pexels, ua.depositphotos.com

Зважаючи на те, що криза, яка триває, має величезний вплив на гаманець, ніколи ще не було так важливо заощаджувати, коли є можливість. Фінансові експерти The Lazy Trader склали зручний список найкращих способів заощадження грошей на 2024 рік, які допоможуть вам досягти фінансової стабільності, повідомляє Irish Mirror.

Використовуйте цифровий планувальник бюджету

Експерти зазначають, що цифровий планувальник бюджету – це ідеальне рішення для управління вашими фінансами протягом дня, яке допоможе вам залишатися в межах ліміту витрат.

“Якщо вам потрібно внести якісь корективи на ходу, його також легко змінити, і його можна модифікувати відповідно до ваших потреб”, – наголошують спеціалісти.

Простий додаток на вашому телефоні або пристрої є більш доступним і дозволяє заощадити на створенні непотрібного безладу або ризику втратити записаний вами бюджет.

Використовуйте скарбнички, що розбиваються

Скарбничка – це все про дисципліну та послідовність, дві характеристики, необхідні для заощадження грошей.

“Відкладати гроші, які неможливо повернути, не розбивши скарбничку, може бути складно, особливо якщо ви стурбовані своїм поточним фінансовим становищем. Однак це чудовий спосіб заощадити гроші, навіть не підозрюючи про це, і незалежно від того, чи то на відпустку, чи на оренду житла, вражає, як далеко можуть зайти кілька копійок”, – наголошують фахівці із економії.

Вони додають, що інвестування в недоступну скарбничку, куди ви не зможете забрати гроші, не розбивши її, додасть вам більше рішучості заощаджувати, поки вона не буде заповнена до країв.

Не знімайте гроші зі своїх заощаджень

Фінансові експерти вказують, що хоча може виникнути спокуса взяти гроші зі своїх заощаджень для спонтанних покупок, пам’ятайте, що вони є заощадженнями не просто так.

“Незалежно від того, що це – майбутня пенсія, іпотека чи автомобіль вашої мрії, ці гроші були відкладені для того, щоб ви могли дозволити собі розкіш, на яку ви заощаджували”, – вказують вони.

Свіжі та хрусткі овочі: як правильно зберігати листя салату в холодильнику

Як правильно доглядати за квіткою: головні помилки у вирощуванні кімнатних рослин

Робіть розумні покупки в супермаркеті

У супермаркеті може бути дуже спокусливо покласти до візка незаплановані товари, але ви несвідомо спричините зростання загальних витрат у магазині.

“Заходячи до місцевого супермаркету, намагайтеся дотримуватися свого списку покупок і шукати дешевші альтернативи. Бренди супермаркетів – це чудовий спосіб скоротити витрати, особливо на продукти першої необхідності, такі як макарони та рис, оскільки вам не доведеться витрачати цілий статок на найнеобхідніше”, – наголошують аналітики.

Крім того, вони акцентують на тому, що супермаркети пропонують вигоди від карток лояльності, які можуть дати вам величезні знижки на покупки, і які можна отримати безкоштовно.

Крім того, завжди варто зазирнути у відділ зі зниженими цінами, оскільки багато свіжих продуктів можна заморозити в домашніх умовах і заощадити чимало грошей, замість того, щоб платити повну ціну.

Купівля оптом – це також чудовий спосіб заощадити кілька зайвих євро, оскільки, як правило, окремі продукти коштують дешевше, а також зменшує клопоти, пов’язані з необхідністю повертатися до супермаркету, щоб поповнити запаси.

Погашайте кредити відразу

Кредитний ліміт може опуститися в списку пріоритетів, коли в гру вступають інші фінанси; він може бути чудовою мережею фінансової підтримки, але з часом його потрібно погашати через від’ємне сальдо.

“Через певний проміжок часу з вас почнуть стягувати пеню, якщо сума не буде погашена, тому найкраще погашати кредити одразу, як тільки у вас з’являться кошти, щоб уникнути зайвих додаткових витрат”, – резюмують експерти із економіки.

Вам також може бути цікаво:

Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакції.

Заробити та вберегтися від інфляції: куди вкладати кошти в 2022-му

У 2021 році традиційні фінансові інструменти показали свою безпорадність перед інфляцією. Як вберегти накопичене від знецінення у 2022 році?

Інфляція стала новою реальністю, у яку поринув світ у 2021 році. В Україні річні темпи зростання цін у листопаді становили 10,3% і, найімовірніше, за підсумками року ціни зростуть більш ніж на 10%.

Висока інфляція стала викликом не лише для України, вона охопила весь світ. І нфляція долара у США сягнула рекордного за останні майже 40 років значення – 6,8%. Активно знецінюються й інші провідні світові валюти: від євро до єни.

В таких умовах все більше людей у світі ставлять собі запитання про те, як зберегти вартість заощаджень. Куди вкладати кошти, щоб вони заробляли більше, а не знецінювалися через ріст цін?

ЕП проаналізувала, якою була динаміка найпопулярніших інструментів для інвестицій протягом року, які з них виявилися найбільш провальними, а які – дали найбільше прибутку, і у що треба вкладати кошти, щоб уберегти їх від знецінення у 2022 році.

Збиткові та прибуткові інвестиції 2021 року

Опубліковані рік тому прогнози ЕП щодо прибутковості різних інвестиційних інструментів у 2021 році майже повністю справдилися. Як і попереджала ЕП, головним викликом для інвесторів стала інфляція.

В умовах постійного зростання цін найбільш збитковим варіантом збереження коштів став “матрац” . За офіційними даними, к упівельна спроможність гривневих заощаджень у готівковій формі за 2021 рік упала на 10%.

Втратили й власники готівкової іноземної валюти. За 2021 рік курс американської валюти щодо гривні впав на 3,5%, а європейської – більш ніж на 11%. Отже, тим, хто віддає перевагу готівці, варто замислитися.

Інвестиції в дорогоцінні метали теж були сумнівними. Купівля на початку 2021 року тройської унції золота принесла власнику близько 5% збитків у доларовому еквіваленті та майже 9% – у гривневому (з урахуванням зміцнення курсу).

Упродовж року ціни на золото то падали, то зростали. Впливали на них передусім новини із США.

Дані про прискорення темпів знецінення долара підігрівали інтерес до золота, а відсутність реакції ФРС на зростання цін провокувала інвесторів вкладати кошти в ризикові активи і, відповідно, продавати дорогоцінний метал.

Золото, срібло, платина. Як придбати дорогоцінні метали

Мінімальний “мінус” принесли вкладникам валютні депозити .

На початку 2021 року середня ставка за вкладами в американській валюті становила 1,21% річних. Однак, враховуючи зміцнення гривні і те, що з отриманого доходу стягуються 18% ПДФО та 1,5% військового збору, фінальна дохідність доларового депозиту становила -2,5%.

Хоча з березня Нацбанк поступово підвищував облікову ставку, протягом року відсотки за доларовими вкладами лише зменшувалися. На кінець грудня банки приймали американську валюту під 1% річних.

Середня дохідність депозиту в гривні , з урахуванням сплати податків, у 2021 році становила 7%. Назвати її позитивною можна лише формально, адже такий рівень дохідності не покриває інфляції.

Примітно, що банки не поспішають підвищувати ставки за депозитами. За рік середня ставка за вкладами в гривні зросла лише на 0,2% до 8,98% річних.

Дохідність депозитів мала б зростати разом з підняттям НБУ облікової ставки, але цього не відбувалося. Банківська система і так насичена грішми, тож залучати кошти від населення за будь-яку ціну банки не поспішали.

Як купити державні облігації і заробити на них. Експеримент ЕП

Дохід, який перевищив інфляцію, гарантував український уряд.

Рік тому Міністерство фінансів розміщувало річні ОВДП з виплатою в кінці строку 11,67%. Перевагою інвестицій в держоблігації є те, що, на відміну від депозитів, отриманий дохід не оподатковується.

Значно вищу дохідність отримали покупці акцій західних компаній , проте на цьому ринку не все однозначно.

Акції компаній, які найбільше подорожчали у 2020 році, у 2021 році показали стримані результати. Капіталізація Tesla зросла на 34,18% проти 700% роком раніше, Meta (до 28 жовтня – Facebook) – на 20,7%, Amazon – на 6,2%.

Найбільш вдалим рік став для так званих мем-акцій. Зокрема, папери компанії GameStop виросли на 900% завдяки об’єднаним зусиллям користувачів соцмереж та інтернет-форумів.

Лихоманка GameStop та “золоті” твіти Маска: як інтернет “зламав” фондовий ринок США

Чемпіоном з прибутковості виявилася невідома компанія Jasmine Technology Solution з Таїланду. Її акції за рік зросли на 7000% на тлі заяви керівника про те, що компанія займатиметься майнінгом Bitcoin.

Хоча за весь рік компанія намайнила лише 8 “монет” (близько 400 тис дол), її капіталізація досягала 2 млрд дол. Річ у тім, що Jasmine Technology Solution стала першою тайською компанією, яка вирішила зайнятися криптобізнесом.

У виграші були також власники акцій компаній-виробників вакцини від коронавірусу. Зокрема, капіталізація Moderna зросла на 110,2%, Pfizer – на 57,8%.

Можна було заробити і на ліквідних акціях, які торгуються на українському ринку. Наприклад, капіталізація “Укрнафти” за рік зросла на 41%, “Миронівського хлібопродукту” – на 10%, “Райффайзен банку” – на 6%.

Інвестиції у житлову нерухомість , здійснені на початку 2021 року, принесли прибутки, що набагато перевищують інфляцію. За даними порталу ЛУН, середня вартість квадратного метра в столичній квартирі за рік зросла на 25%.

Ціни на квартири підвищувалися на тлі високого попиту, за яким не встигала пропозиція. Крім того, забудовники закладали у вартість квадратного метра зростання цін на будматеріали та оплату праці.

Комерційна нерухомість усе ще страждала від карантинних обмежень, хоча вже не так, як у 2020 році.

“Порівняно з 2020-м, споживачі охочіше витрачають гроші. Вони чітко розуміють, що обмеження тимчасові. Наразі падіння трафіку не таке критичне, як у 2020-му, тому що відвідувати ТРЦ можна з COVID-сертифікатом.

Звичайно, ритейлери в червоних зонах відчувають падіння продажів, але у 2021 році воно не таке драматичне, як роком раніше”, – вважає провідний експерт Colliers Ukraine в сегменті торговельної нерухомості Ігор Заболоцький.

Через невизначеність на ринку інвестиції в комерційну нерухомість показали стриманіші результати, ніж у житлову.

“У 2021 році діапазон зростання вартості приміщень для бізнесу був у межах 7-12% залежно від розташування та характеристик об’єктів. Більш помітно зростали ціни на комерцію в складі комплексних проєктів житлової забудови в нових ЖК”, – підсумовує експерт ринку нерухомості Вікторія Берещак.

Найбільш прибутковими у 2021 році виявилися інвестиції в криптовалюту . Кожна гривня, вкладена в Bitcoin, принесла додаткові 55 копійок.

Ринок криптовалют непередбачуваний і ризики на ньому суттєві. Протягом року ним рухали новини про використання Bitcoin як платіжного засобу в Сальвадорі , обмеження в Китаї і навіть твіти Ілона Маска .

Схема Понці на службі у криптошахраїв: п’ять афер з криптовалютами, що потрясли світ

Куди інвестувати у 2022 році

Хвиля інфляції, яка накрила світ у 2021 році, змусила інвесторів переоцінювати напрямки вкладання коштів. Тим більше, що високу інфляцію успадкує і 2022 рік.

Хоча НБУ прагне повернути інфляцію в діапазон 4-6% за рік, більшість експертів очікують, що у 2022 році ціни в Україні зростатимуть швидше. Середній прогноз – 7%.

Проте у 2022 році світ буде жити не лише інфляцією, а й наслідками боротьби з нею.

Згортання програми кількісного пом’якшення в США та підвищення ключових ставок боляче вдарить по фінансових ринках та економіках країн, що розвиваються. Хоча для інвесторів це потенційні можливості.

Вищі ставки в США сприятимуть тому, що іноземці виводитимуть інвестиції з країн, що розвиваються, та вкладатимуть кошти в так звані активи-сховища – облігації американського чи німецького урядів та долар.

Аби втримати інвесторів, таким державам, як Україна, доведеться підвищувати ставки за запозиченнями.

Своєрідні перегони між країнами вже почалися, натякають у Нацбанку. Імовірно, у 2022 році ці перегони лише набиратимуть обертів, через що зростатиме облікова ставка, а разом з нею – дохідність депозитів та ОВДП.

“У грудні НБУ помітно посилив “яструбину” риторику щодо боротьби з інфляцією, що не виключає додаткового підвищення облікової ставки в першому кварталі 2022 року. Загалом рівень процентних ставок у 2022 році буде помітно вищим, ніж у 2021 році”, – вважає начальник аналітичного відділу “Альфа-банку України” Олексій Блінов.

З іншого боку, банки зберігають високі обсяги надлишкової ліквідності. Їм нема куди вкладати залучені від населення кошти, що показав 2021 рік.

“Ставки за депозитами зростатимуть, але повільно. Зважаючи на мляві темпи розвитку світової та української економіки, падіння обсягів промислового виробництва, банкам нема куди інвестувати кошти”, – зазначає виконавчий директор “CASE-Україна” Дмитро Боярчук.

Наприкінці 2021 року банки пропонували вкладникам майже 9% річних за депозитами в гривні. Враховуючи податки та очікуваний рівень інфляції, збереження коштів на банківських рахунках у національній валюті у 2022 році принесе мінімальні доходи. Якщо взагалі принесе.

Валютні депозити

Відсотки за валютними вкладами зростатимуть не так інтенсивно, як за гривневими.

Якщо на початку 2022 року покласти долари на рахунок у банку, то через рік така інвестиція принесе “чистими” 1%. Іти на такий крок можна хіба що з огляду на послаблення гривні.

Державні облігації

Наприкінці 2021 року дохідність ОВДП сягала 12% річних. Надалі вона багато в чому залежатиме від реалізації геополітичних ризиків, зокрема від поведінки РФ на східних кордонах України та потреби уряду у фінансуванні.

“Ставки за державними облігаціями можуть дещо зрости, хоча Мінфін намагатиметься суттєво не підвищувати вартість обслуговування державного боргу, особливо в умовах відносно незначного запланованого бюджетного дефіциту”, – вважає старший аналітик Української асоціації інвестиційного бізнесу Анастасія Гаврилюк.

Суттєвого зростання ставок за ОВДП не очікується. Особливо в разі деескалації ситуації на сході країни.

Масовий кредитор: українці вкладають у держборг мільярди. На яких умовах?

Іноземні акції

Розчарувати у 2022 році можуть іноземні цінні папери. Наприкінці 2021 року українцям стало простіше купувати акції західних компаній, хоча час для цього не найкращий.

“У 2022 році ріст на ринку акцій може уповільнитися. Без нових грошей буде менше нових покупців, які штовхали і так високі ціни ще вище. Ціни на акції growth-сектору (які в попередні роки активно зростали – ЕП) можуть різко впасти.

Про початок корекції може сигналізувати зміцнення долара. Він є класичним активом-сховищем для інвесторів під час ринкової корекції”, – попереджає трейдер групи ICU Віталій Сівач.

Дорогоцінні метали

Висока інфляція – це хороша новина для золота та інших дорогоцінних металів. Такі активи сприймаються як сховища і попит на них зростає разом із зростанням ризиків в економіці.

“Очікуємо, що ФРС підніме відсоткові ставки у 2022 році після завершення програми скорочення викупу облігацій. До цього часу інфляція буде на високому рівні, що приведе до збереження негативних реальних ставок.

Золото може показати ріст, оскільки негативні реальні ставки є позитивним фактором для активу”, – припускають аналітики Blackshield Capital.

Хоча останнім часом лунають думки , що золото перестало відігравати роль сховища від інфляції. Набагато вигіднішими можуть бути інвестиції в срібло та платину.

Попит на них штовхатимуть “зелені” тренди, адже ці метали використовують у виробництві електромобілів та у відновлювальній енергетиці.

“Зелені” вже не ті: чому виробників чистої електроенергії уже не так цікавить її продаж

Інвестиції в цеглу

Багато українців обирають перевірений часом варіант збереження та заробітку коштів – нерухомість.

“Ціни на квартири в сучасних ЖК в центрі Києва та біля метро можуть зрости на 3-4% за перший квартал. Ціни на неякісну нерухомість, особливо радянську, не зміняться”, – зазначає експерт Dom.Ria Анатолій Топал.

Найбільш оптимістичні прогнози аналітиків щодо цін на квартири у 2022 році – зростання на 15-20%, проте реалізації цього сценарію загрожує чимало ризиків.

Перспективними експерти називають інвестиції в заміську нерухомість – котеджі, заміські будинки, таунхаузи.

“За умови збереження попиту на купівлю заміської класичної нерухомості, прогноз на 2022 рік може бути на рівні плюс 15-20% для об’єктів у найближчих містах-сателітах з хорошим рекреаційним потенціалом, локацією, транспортною доступністю, наявністю мінімальної торгової, спортивної та розважальної інфраструктури”, – зазначає Вікторія Берещак.

Вирватися з міста. Чому кияни “будуються” в області і скільки за це платять

У City Development Solution вважають, що у 2022 році ціни на заміську нерухомість не зміняться.

“Динаміка цін у 2021 році показала, що з високою ймовірністю ціни у 2022 році знизяться до рівня початку 2021 року. У четвертому кварталі 2021 року відбулася корекція ринку в бік зменшення ціни, яка майже повністю компенсувала зростання цін у другому і третьому кварталах”, – кажуть у компанії.

Гірша ситуація з комерційною нерухомістю . Ситуація на цьому ринку досі в полоні карантинних обмежень.

“У разі відновлення ділової активності увага до комерційної нерухомості збільшиться, і ціни зростуть на 5-7% у першому півріччі. У тренді будуть комерційні приміщення у вдалих ЖК, БЦ і ТРК. Там ціни можуть зрости на 9-11% у першому півріччі, але лише за умови пожвавлення бізнесу та зняття карантинних обмежень”, – вважає Анатолій Топал.

Земля

Перспективною альтернативою ринку нерухомості може стати сільськогосподарська земля . Відносно вільно рілля продається в Україні вже пів року. За цей час середня ціна продажу зросла до 1,5 тис дол за га.

“У 2022 році вартість сільгоспземлі зрост е на 15-20%. Про це свідчить закордонний досвід: у країнах Східної Європи після відкриття ринку вартість землі протягом пʼяти років зростала щороку на 20%.

Колишня “підмораторна” земля “підтягуватиметься” до землі для ведення особистого селянського господарства, яку можна було продавати й раніше. Вона торгується в середньому за 2-2,5 тисячі доларів за гектар”, – ділиться співзасновник інвестиційного об’єднання Land Club, голова Держгеокадастру у 2019-2020 роках Денис Башлик.

Інвестиції в землю мають сенс, якщо їх робити на кілька років. Так, з 2024 року доступ до ринку отримають також юридичні особи. До того часу і після ціни будуть зростати, тож аналітики рекомендують виходити з цієї інвестиції не раніше ніж ч ерез два роки .

Як продавати землю (пай). Інструкція

Криптовалюта

Прогнозувати ситуацію на ринку криптоактивів – марна справа.

“Тут важко робити прогнози, це невдячна справа. Зміни у вартості активу, за яким стоїть лише “хайп”, буде залежати від новин і гучних заяв”, – вважає начальник департаменту персональних банківських послуг Укрсиббанку Ігор Левченко.

Однією з таких новин може стати запуск криптовалюти Народного банку Китаю – цифрового юаня. Подія запланована на лютий, коли в столиці КНР пройдуть зимові Олімпійські ігри. Чи піде це на користь криптовалюті, невідомо.

Е-гривня на підході. Як світ переходить на крипту та що зробила для цього Україна

Однією з причин динамічного зростання криптовалюти у 2020-2021 роках була підтримка економік розвинених країн урядами та центральними банками.

Частина грошових стимулів та надлишкової ліквідності фінансового ринку перетікала на крипторинок, стимулюючи попит на віртуальні монети, що спричиняло зростання цін на них.

Імовірно, із згортанням програм кількісного пом’якшення може відбутися зворотний процес, через що на ринку відбудеться корекція.

Без надії на прогнози

Перераховані вище прогнози можуть з легкістю не справдитися. Починаючи з 2020 року світ огорнула невизначеність, пов’язана з перебігом пандемії і людство зуміло її збільшити ще сильніше завдяки монетарним стимулам центробанків, “мем-акціям” чи інфляції.

Для України до перерахованих вище ризиків варто додати ще й загрозу з боку Росії, яка, на жаль, за останні 8 років так нікуди й не зникла.

Сьогодні ризики підстерігають потенційних інвесторів на кожному кроці. Тож для того, аби не втратити гроші, потрібно приділяти управлінню своїми заощадженнями більше свого часу.

Інвестиції не закінчуються на стандартних інструментах. Протягом 2021 року ЕП неодноразово писала, як можна заробляти, інвестуючи у кавовий бізнес , на автомобілях , смітті та інших бізнес-проєктах.

Головне – правильно оцінити ризики, розрахувати витрати та потенційний дохід, а також бути готовим жертвувати своїм часом для того, аби вберегти та примножити свій капітал.

Інвестиції

Зберегти та примножити свій капітал це можливо та реально. Грамотні інвестиції допомагають не втратити ліквідності зароблених грошей. Головне призначення будь-якої інвестиції незалежно від виду – це отримати додатковий прибуток із вкладеного капіталу. Отримання доходу справа досить копітка, що вимагає спеціальних знань та аналітичного мислення. Проте, якщо не інвестувати свої фінанси, інфляція нівелює їхню цінність пропорційно кількості часу, протягом якого гроші знаходилися без руху.

Як зберегти свій капітал? Вирішення цього питання можуть бути найрізноманітнішими, але треба пам’ятати головне, якщо гроші не працюють, їх з’їдає інфляція. Відсоток інфляції в ідеалі повинен перекриватися доходом від інвестицій. Це базовий мінімум, якого має прагнути інвестор.

Що потрібно знати початківцю інвестору

Будь-який громадянин нашої країни може інвестувати свій капітал, щоб убезпечити його від інфляції, а в ідеалі отримати від цього прибуток, щонайменше покриває поточні витрати на проживання. Для грамотного вкладення грошей необхідно розібратися, куди можна інвестувати і який мінімальний капітал для цього потрібний. Важливо усвідомлювати, що позитивні показники доходу залежать не від удачі, а від чітко спланованих і продуманих дій. Інвестувати можна:

Високорискові інвестиції називаються так через високу ймовірність втрати фінансів. Але й доходи у таких нішах дозволяють не лише нівелювати наслідки інфляції, а й отримувати реальний прибуток.

Головне правило будь-якого інвестування – не вкладати всі гроші у справу, який би дохід не обіцяла компанія, яка отримує інвестиції. Перш ніж розпочати інвестування, необхідно накопичити кошти на випадок фінансової кризи. Цих коштів має вистачити мінімум на три місяці нормального життя інвестора. Якщо активи будуть втрачені в результаті неправильно обраної стратегії, невмілих дій брокера або обвалу на фондовому ринку, інвестор не повинен залишитися ні з чим. Так звана «подушка безпеки» дозволить підтримувати звичний ритм життя.

В даний час увага компанії та приватних інвесторів привертає такий вид інвестування як криптовалюта. Це є високо ризикована інвестиція. Як приклад можна розглянути біткоін. Вартість монети на 1 січня 2018 року становила 13 720 $ USA, Вартість цієї монети на 1 січня 2022 року 46 805 $ USA. Неважко порахувати доходність від розміщення та відсотки прибутку. Звернувши увагу на ціну криптовалюти 28 січня того ж року ми побачимо цифру 37 101 $ USA, за цю монету.

Інвесторам, які вирішили працювати з криптовалютою, потрібно бути готовим до повної втрати своїх заощаджень. Цей вид грошей не має офіційного статусу в жодній країні світу, крім Сальвадора. Уряд цієї держави визнав биткоін офіційним платіжним засобом. Технології торгівлі цим активом досить складні, тому жоден із банків ще не працює з криптовалютою.

Навіщо інвестувати та як почати це робити?

Компанії, що пропонують свої послуги з управління фінансами, працюють на ринку інвестицій та професійно керують активами. Цей вид діяльності підлягає обов’язковому ліцензуванню. Торгівля акціями на біржі потребує обов’язкового договору з брокером, який має ліцензію. Більш стабільні інвестиції:

• банківський депозит;
• купівля банківських дорогоцінних металів, переважно золота;
• інвестиції у нерухомість.

З останнім видом вкладення грошей інвестор має бути обережним. Якщо вкладення стосуються придбання об’єктів завершеного будівництва, це безпечно, але дорого. Участь у девелоперських проектах потребує ретельного вивчення історії компанії, її фінансових звітів за минулі періоди.

Найбезпечнішим вважається банківський внесок. Депозити страхуються державою до певної суми. Якщо банк оголосить себе банкрутом, можна сподіватися відшкодування суми не більше гарантованого вкладу. В Україні, у разі банкрутства банку, інвестором може бути отримано суму відшкодування не більше 200 000 грн. Винятком є державний Ощадбанк. У законі «Про банки та банківську діяльність» визначено особливий статус цієї фінансової організації. Держава гарантує вкладникам повернення повної суми вкладу. Заощадження зберігаються під гарантії держави.

Інвестиція чи спекуляція

Торгівля біржі багаторічний перевірений інструмент спрямований отримання прибутку. Інвестору, який вирішив спробувати себе в цій сфері, необхідно зрозуміти базовий закон: всі гравці цього кола є або інвесторами, або спекулянтами. Яка між ними різниця?

Спекулянт і інвестор, що торгують на біржі, працюють на один результат, отримання дивідендів. Вкладення коштів цих гравців здійснюється в одні й самі акції компаній, що мають на даний момент часу однакову дохідність, але ризики в їх діяльності кардинально різні. Відмінність першого брокера від другого способі ведення торгів. Різниця торгівлі на біржовому майданчику:

• інвестор робить ставку на зростання котирувань акцій у довгому горизонті з подальшим отриманням дивідендів;
• спекулянт працює з піковим зростанням з розрахунку заробити на перепродажі цінних паперів при зростанні або падінні ціни.

Серйозні інвестиції передбачають купівлю значної кількості акцій бізнесу з метою отримати можливість впливу прийняття управлінських рішень цього підприємства. Це є актуальним для бізнесу. Така діяльність розрахована не лише на прибуток від підвищення вартості акції та цінних паперів. Довгострокові вкладення облігації, цінні папери, інвестування великі компанії дають доходність меншу ніж спекуляції, але завжди обганяють темпи знецінювання грошей.

Головним критерієм при виборі, інвестиції або спекуляція, визначити, яку суму ви готові використовувати для роботи на біржі. Якщо гроші невеликі, то довгострокове інвестування не принесе відчутних дивідендів. Користь від таких інвестицій буде мінімальною. Вилучення швидких дивідендів від спекуляції передбачає роботу із сумою, втрата якої не буде критичною в загальному фінансовому плані.

Спекуляція починається з вивчення Money Manegment, яка вчить управлінню капіталом. У стратегії описано інструменти та методики для мінімізації ризиків повної втрати капіталу.

Навіщо інвестувати і чи це мені підходить?

Сучасний вигляд інвесторів асоціюється з громадянином одягненим у брендовий костюм, який витрачає весь свій час на відстеження котирувань акцій та новин на біржі. Обов’язковим атрибутом вдалого вкладення грошей у акції та цінні папери є наявність яхти та власного літака. Насправді все трохи інакше.

На питання навіщо інвестувати є проста відповідь:

• можливість накопичити хорошу пенсію;
• придбати гарний та дорогий транспорт: автомобіль, яхту, літак;
• забезпечити якісне навчання дітям;
• купити нерухомість, у тому числі за кордоном;
• захистити свої заощадження від знецінення.

При грамотному володінні інструментами чи використанні довірчого управління вашим капіталом, висока ймовірність отримання відчутного додаткового доходу. Для цього не потрібно годинами залипати на екрані монітора відстежуючи пропозиції на біржі, котирування цінних паперів та новин про інвестиційні фонди. Якщо є бажання стати інвестором, необхідно визначитися із сумою інвестицій та які інструменти ближчі за духом:

Далі вибрати майданчик або спосіб розміщення ваших коштів.

Часті помилки: як не треба робити

Існують розхожі думки про помилки інвесторів-початківців. Інтернет рясніє інформацією на тему інвестицій, в реклам і ми бачимо успішних у житті інвесторів та брокерів. Вони вимагають довірчого управління активами клієнта або продають курси інвестицій, стратегії та готові рішення для отримання мільйонного доходу. Головне, що необхідно знати інвестору-початківцю: жоден сильний брокер, який отримує мільйонний дохід від торгівлі на біржі, не продаватиме авторські курси. Йому це не вигідно. Дохід від таких продажів не окупить витраченого часу у перерахунку на торговий годинник на біржі.

Далі можна виділити основні помилкові судження нав’язані інвестору-початківцю:

• Заняття трейдингом. Закінчу курси і зароблятиму. Подивившись статистику , можна побачити, що максимум 5% працюючих трейдерів закривають рахунки з прибутком, інші працюють зі збитком чи нуль.
• Навчуся торгувати та розбагатію працюючи на Форекс. Робота на Форексі не регулюється законодавством України. Усі представництва відкриті в офшорах чи території інших країн. Легкий заробіток на Форекс – це обман.
• Куплю валюту і чекатиму, коли подорожчає, потім продам. То це не працює. Валюта теж схильна до знецінення.
• Вкладу гроші у будівництво чи нерухомість, і гарантовано отримаю прибуток. Багато девело п ерських компаній припиняють своє існування, набравшись багатомільйонних кредитів.

Успішним інвестора роблять не цінні папери, облігації чи акції компаній, а дотримання правил управління капіталом. В іншому випадку не варто починати.

Отже, головні помилки яких припускає інвестор-початківець:

• не визначено мету інвестування;
• не створено недоторканний грошовий запас, що дозволяє прожити щонайменше 3 місяці та не витягувати вкладені інвестиції при форс мажорі;
• залучення інвестицій позикового капіталу;
• відсутність розподілу коштів між різними активами;
• використання короткого обрію інвестування;
• вкладення коштів у компанії, що обіцяють 300% щоденного доходу.

Багато хто робить помилку , відчуваючи страх , розпочати інвестування або чекаючи кращих часів. Для своєї першої інвестиції досвідчені гравці цього напряму рекомендують:

• глибоко вивчити об’єкт інвестиції;
• виробити стратегію та врахувати ризики;
• почати інвестувати не відкладаючи на завтра, звичайно, коли виконані перші дві умови.

Найпростіша стратегія інвестицій – це вибрати активи для вкладення коштів, визначити часовий проміжок для вашого вкладу, встановити стелю збитків, яку не можна перевищувати.

• актив – акції металургійних компаній;
• період вкладу – 12 місяців;
• критичний рівень збитків 25%.

Тепер необхідно постійно мати свіжі дані щодо вартості куплених акцій. Поки вони зростають або їхня вартість стоїть на місці, інвестиції захищені. Щойно активи впадуть у ціні на 25% ризики перевищують встановлені. Цінні папери необхідно терміново продавати, не зважаючи на термін вкладу. Це називається управління ризиками втрати капіталу. Чітке дотримання обраної стратегії страхують інвестиції.

Використовуючи такий інструмент, як довірче управління, немає необхідності розробляти стратегії. Головне вибрати з усіх компаній, що пропонують свої послуги довірчого управління, що добре себе зарекомендувала і має ліцензію на цей вид діяльності.

Приклади інвестиційних продуктів

Дохід від інвестиції безпосередньо пов’язаний із вибором інструментів або як їх ще називають інвестиційних продуктів. Сам інвестиційний продукт може бути структурованим, складатися із двох частин:

Захисна частина складається з безризикових інструментів, що мають фіксований дохід. До таких відносяться облігації та банківські депозити. В Україні депозити можна зарахувати до умовно безризикових. Повне відшкодування депозиту у разі банкрутства фінансової установи держава гарантує тільки Ощадбанку.

Дохідна частина складається з активу, з яким можна працювати на біржі. Як правило для цього використовують:

Досвідчені учасники біржових торгів користуються так званими «специфічними» активами – це такі товари, як пшениця, цукор, кава та електроенергія.

Так формується структурований продукт. Компанії, що пропонують клієнту такий продукт не розкривають скільки грошей з інвестиції вкладається в акції, в опціони або розміщено на депозит. Клієнту доводять його коефіцієнт участі. Усі структуровані товари мають обмежений термін дії. За коефіцієнтом участі визначається які дивіденди отримає вкладник.

Банки та фонди, що пропонують для інвестицій структурований продукт, вказують коефіцієнт участі вкладника. Чим вище цей показник тим привабливіший продукт і вища прибутковість.

Послуги довірчого управління дуже зручні для вкладників, які не бажають вникати у реалізацію облігацій, прибутковість цінних паперів, з чого сформовано портфель інвестицій.

Способи приватних інвестицій

Вирішивши розпочати свій проект інвестицій , необхідно вибрати відповідний спосіб. Багато що залежить від суми капіталу. Із існуючих пропозицій гроші можна вкласти:

• у облігації державної позики;
• векселі компаній, обравши компанії з найвищим рейтингом надійності;
• єврооблігації;
• депозит банку.

Це інвестування у інструменти з фіксованим доходом.

• акції;
• облігації;
• пайові інвестиційні фонди;
• передати у довірче управління;
• хедж-фонди;
• ф’ючерси та опціони;
• металеві рахунки.

Всі перераховані інструменти розраховані на певний сценарій змін ринку, зростання та падіння.

Вибір інструменту захисту капіталу від знецінення залежить від кількості коштів і бажання сформувати свій портфель.

Чи потрібно сплачувати податки з інвестицій?

Доходом від інвестиційної діяльності вважається маржа між витратами на придбання активу та прибутком від його продажу. Інвесторів, які працюють в Україні, зобов’язали фіскальним збором з отриманих доходів від інвестиційної діяльності та дивідендів. Сума загального збору становить 19,5% від чистого прибутку.

Податок сплачуватиметься тільки після реалізації наявних акцій. Якщо в наявності є акції, що просіли в ціні, їх продаж дозволить отримати фіксований збиток і знизити суму податку.

Припустимо, що ви продали частину портфеля. Ця операція принесла дохід 11 000 грн. Цей портфель містить акції куплені за 10 000 грн. і вони подешевшали на 50%. Власник акцій упевнений, що компанія, що випустила акції, буде розвиватися і вартість цінних паперів знову зросте.

Для зменшення податків , слід продати подешевші в половину акції і негайно їх викупити. Так буде отримано фіксований збиток у 5 000 грн. та в результаті сукупний дохід від інвестиційної діяльності становитиме не 11 000 грн., а лише 6 000 грн. Тепер із цієї суми необхідно виплатити 19,5% податкових зобов’язань. Нівеліровані 5 000 грн. чистий прибуток зменшують інвестиційний податок на 975 грн.

Додаткові ризики за такої системи мінімізації податку становлять:

• комісія за операцію продажу;
• комісія за операцію покупки;
• можливе зростання ціни акції між продажем та покупкою.

Але не варто скидати з рахунків те, що завдяки таким діям податкові зобов’язання відкладаються, а ми отримуємо другу сторону медалі. Активи, продані на збиток за 5 000 грн і куплені за цією ж вартістю, зросли в ціні до 15 000 грн. Тепер під час продажу податкові зобов’язання нараховуватимуться на дохід у 10 000 грн.

Існують схеми оптимізації податків під час роботи з валютою. Але в цьому випадку потрібно грамотно розрахувати термін продажу активу, враховуючи при цьому ціну акції і поточний валютний курс.

Які бувають інвестиції

Класична практика комерції ділить інвестиції на три основні групи:

Проекти інвестицій можна поділити на:

• виробничі, на діяльність діючих підприємств та організація нових виробництв;
• економічні;
• комерційні, організація та управління комерційними підприємствами;
• фінансові;
• науково-технічні, розвиток та впровадження інновацій;
• соціально-економічні.

Є класифікація терміновості вкладів.

Банківські та венчурні інвест-проекти є відмінними між собою фундаментально. Банки працюють із перевіреними бізнес-проектами використовуючи заставу. Тоді як венчурні фонди спрямовані на перспективні, але дуже ризиковані проекти. Більшість таких проектів у результаті завдають збитків венчурному фонду. Але один виграшний проект приносить прибуток, що дозволяє нівелювати всі отримані збитки. Бізнес-план, на який венчурний фонд може виділити гроші, не повинен показувати безпеку та надійну стабільність вкладених коштів. Він повинен довести перспективність та інновації запропонованого продукту.

Можна інвестувати свій капітал у бізнес, цінні папери, державний проект, промисловість, телекомунікації підприємства або передати в управління довірчого фонду. Але ще одна сфера для інвестицій – це безпосереднє управління власним капіталом через брокера.

Вибравши такий вид інвестування, роботи на біржі необхідно:

• підписати договір із брокером;
• обзавестися брокерським рахунком та поповнити його;
• придбати програмне забезпечення для участі у торгах;
• почати торгувати на біржі.

Отримати деякий досвід торгівлі до підписання договору та відкриття брокерського рахунку, можна спробувавши свої сили використовуючи умовно безкоштовні програми компаній, що дозволяють вести біржову торгівлю.

• вибрати відповідну розробку програмного забезпечення для навчання;
• встановити на комп’ютер чи ноутбук, з якого планується торгувати;
• у розділі реєстрація запровадити необхідні дані;
• запустити демо-версію та почати навчання.

Цей прийом дозволить зрозуміти, наскільки підходить саме цей спосіб інвестування.