Кредитна картка та ії особливості

Кредитна картка – зручний інструмент, який дозволяє швидше отримувати кошти, а також робити безготівкові покупки. Особливу увагу хочеться звернути на функцію овердрафту, яка дозволяє користувачам тимчасово витрачати більше коштів, ніж доступно на балансі, допомагаючи подолати фінансові труднощі або здійснювати непередбачені витрати. Але, попри розповсюдженість, деякі функції кредитних карток, включаючи овердрафт, залишаються недостатньо відомими навіть для активних користувачів. Завдяки цій статті, ви отримаєте цінний досвід користування кредитною картою, включаючи користування овердрафтом, та зможете спростити своє життя.

Що таке кредитна картка та як вона працює?

Кредитка – це платіжний інструмент, який випускається у вигляді картки та дозволяє клієнтам платити за товари і послуги за рахунок власних чи банківських коштів. Кредитний ліміт на карті дозволяє власникам отримувати доступ до додаткових грошей, коли у цьому виникає необхідність.

Кредитні кошти – це зручний варіант де отримати гроші у випадку незапланованих витрат. Власники кредитної карти можуть просто зняти необхідну суму в рамках, зазначених банком. І для цього не потрібно чекати поки на карту буде перерахована зарплатня чи виплати.

Особливості кредитних карток

Кредитні картки – це популярні фінансові інструменти, які надаються клієнтам банків та інших фінансових установ. Кредитна картка пов’язана з відкриттям кредитної лінії у банку. Так власник карти отримує швидкий доступ до кредитних коштів без додаткових маніпуляцій. Він може зняти їх у будь-якому банкоматі або використати для покупки товару.

Також існує віртуальна кредитна картка — це електронний формат пластикової кредитної картки, яка не має фізичного носія. Вона може бути використана для онлайн-покупок та електронних платежів без необхідності використовувати фізичну картку. Однак, існують і інші види віртуальних карток, наприклад, віртуальна дебетова картка, яка пов’язана зі звичайним рахунком, а не кредитною лінією.

Користуватись кредитом можна без відсотків, але тільки протягом пільгового періоду, який встановлюється банком. Зазвичай його тривалість складає 30-60 діб. Але у кредитних карток є і інші особливості, які буде корисно обговорити.

1. Отримання кешбеку та інших бонусів

Кешбек – це програма повернення грошових коштів, яку банки пропонують своїм клієнтам за використання кредитної картки. Щоб отримати кешбек, клієнтам банку потрібно користуватися кредитною карткою для покупок та не тільки.

Кешбек може бути:

• Відсотком від суми покупки.
• Фіксованою сумою за певні види покупок.

Бонуси нараховується щомісяця або залежно від накопиченої суми. Власник може використовувати кешбек для майбутніх покупок або перевести його на свій рахунок. Залежно від банку та обраної програми можна отримати кешбек від 2% до 25% витрачених коштів.

2. Розстрочка платежів

Розстрочка платежів – це можливість відкласти сплату боргу на певний період часу. Зазвичай за подібний сервіс потрібно доплачувати. Залежно від типу карти та банку умови розстрочки можуть відрізнятися:

• Термінами розстрочки. В середньому, 1-3 місяці.
• Відсоткова ставка. Платити штрафні санкції за затримку платежу не доведеться, але комісія може стати вищою.
• Комісії. Банки просять сплачувати додаткову комісію за користування розстрочкою платежу. Вона вираховується від суми боргу або є фіксованою величиною.

Якщо власник кредитної карти не зможете виплатити борг вчасно після закінчення розстрочки, йому доведеться зіткнутися зі штрафними санкціями та погіршенням кредитної історії. Інколи кредитна картка картка з кредитним лімітом може бути анульована та більше людині не дадуть можливість користуватись кредитними коштами.

3. Оплата за допомогою NFC-технологій

Оплата за допомогою NFC-технологій полягає в передачі бездротового сигналу між телефоном або кредитною карткою з NFC-чіпом та зчитувачем в магазині або терміналом оплати. NFC (Near Field Communication) – це бездротовий протокол зв’язку, який дозволяє передавати дані на відстані до 10 см, тому він ідеально підходить для безконтактної оплати. Більшість нових моделей смартфонів мають підтримку NFC-технологій, що дозволяє використовувати їх для безконтактних платежів.

Щоб виконати покупку, звичайному користувачу варто відкрити додаток на телефоні та піднести його до терміналу. Якщо немає телефону, зробити покупку можна за рахунок карти – піднести її чіп до терміналу.

Доречи додаток Google Pay зберігає інформацію про кредитні та дебетові картки користувача, яку можна використовувати для швидких та безпечних оплат. Використання Google Pay зазвичай вимагає наявності NFC-чіпу у смартфоні, щоб взаємодіяти зі зчитувачами під час оплати.

Деякі кредитні картки можуть мати обмеження на максимальну суму оплати безконтактним шляхом, тому варто ознайомитися з умовами використання вашої кредитки.

4. Контактлес-оплата без підтвердження пін-коду

Контактлес-оплата – це метод безконтактної оплати, який використовується для виконання покупок без введення пін-коду. Він дозволяє виконувати оплату швидше та зручніше, оскільки не потрібно вводити код-підтвердження.

Контактлес-оплата здійснюється за рахунок вбудованого безпін-модуля. При проведенні оплати, транзакція автоматично підтверджується безпін-модулем з допомогою безпечного електронного підпису.

Оплата без підтвердження пін-коду дозволяє зменшити час на оплату та збільшити її зручність для користувачів. Однак, така опція може бути менш безпечною, оскільки безпін-оплата часто використовується шахраями для здійснення несанкціонованих операцій, якщо вони матимуть доступ до чужої кредитної картки або смартфону. Тому варто бути обережними.

5. Кредитні картки зі страховкою

Страхування на кредитній карті – це додаткова послуга, яку клієнт банку може отримати за своїм бажанням. Серед страхових випадків, які передбачають кредитні картки, можна виділити страхування коштів від крадіжки і т.п.

Деякі кредитні картки можуть мати обмеження на кількість страхування або розмір страхових виплат, тому варто заздалегідь ознайомитись з умовами використання кредитної картки. Кредитна картка з лімітом може не покрити витрати на страховий випадок.

Наприклад УКРСИББАНК надає різні типи кредитних карток з різними вигодами та послугами, включаючи страхові покриття. Банк пропонує деякі кредитні картки з вбудованими страховими послугами, які можуть включати страхування від крадіжок, страхування від нещасних випадків під час подорожей, страхування від втрати роботи та інші.

Крім того, важливо пам’ятати, що не всі страхові випадки можуть бути покриті страховою компанією, тому варто звернутися до свого банку або страхової компанії, щоб отримати повну інформацію про можливості страхування.

6. Овердрафт

Овердрафт – це одна з важливих функцій, яка часто доступна користувачам кредитних карток. Цей сервіс надає можливість тимчасово витрачати більше коштів, ніж наявно на вашому рахунку, забезпечуючи додатковий фінансовий «подушку безпеки» в критичний момент. Завдяки овердрафту, ви можете легко здійснювати покупки, навіть якщо засоби на карті тимчасово вичерпані. Втім, користувачам варто пам’ятати, що за використання овердрафту банк може стягувати додаткові комісії або відсотки, тому важливо уважно вивчити умови обслуговування та відповідально ставитися до використання цієї функції.

Як обрати найкращу кредитну картку?

Щоб обрати найкращу кредитну картку потрібно звертати увагу на її особливості:

Кредитна картка повинна бути зручною та функціональною, тому до її вибору варто підійти з відповідальністю.

Власники кредитних карток ризикують зіштовхнутися з наступними проблемами: Несанкціонованим використанням картки зловмисниками. Шахрайство. Інколи шахраї можуть використовувати ваші особисті дані для отримання коштів з карти. Борговою залежністю. Якщо власник кредитки не сплачує свій борг вчасно, банк може збільшувати його за рахунок високих відсотків. Відчуттям фінансової необмеженості. Для того щоб не витрачати більше ніж можете собі дозволити, варто встановити ліміти. Що таке кредитний ліміт та який його розмір для конкретної карти, розкажуть у банку. Щоб зменшити ризики, пов’язані з використанням кредитних карток, важливо вести свій бюджет, розумно витрачати гроші та регулярно перевіряти свої транзакції.

Вимоги до отримання кредитної картки можуть відрізнятися в залежності від банку, але зазвичай майбутній власник кредитної карти повинен бути повнолітнім та мати дохід, щоб покрити кредит. Інколи банк видає кредитки тільки людям з кредитною історією. Також банки можуть мати додаткові вимоги до потенційного власника картки, такі як місце проживання, наявність страховки тощо.

Як перевести гроші зі своєї кредитної картки на банківський рахунок?

Кредитні картки виступають як рятувальник, коли вам потрібні гроші в крайньому випадку. Але іноді кредитні картки не можна використовувати для певних транзакцій. У такому випадку ви завжди можете перевести гроші з кредитної картки на свій банківський рахунок. Ось все, що вам потрібно знати про таку транзакцію.

Ми постійно чуємо про перекази між банківськими рахунками. Менше про перекази між кредитними картками та банківськими рахунками.

Зазвичай кредитні картки розглядаються як a спосіб оплати за всі види транзакцій, за які ви отримуєте бонусні бали та кешбек. Однак ви також можете перевести гроші з кредитної картки на банківський рахунок.

Переказ грошей з кредитної картки на банківський рахунок

Як правило, кредитні картки використовуються лише для оплати товарів і послуг і не є основним способом надходження грошей на заощадження або поточні рахунки.

Однак є певні випадки, коли зручніше переводити гроші з кредитної картки замість традиційного банківського переказу. Це може включати:

• Гроші потрібні терміново, наприклад, для очищення овердрафту
• Бажання уникнути плати за банківський переказ
• Надсилання грошей за кордон в іноземній валюті на рахунок іноземного банку

Однак можна перевести гроші безпосередньо з вашої кредитної картки на ваш або чужий банківський рахунок, хоча є ряд речей, про які слід знати, щоб у підсумку не заплатити надто багато за ваш переказ у додаткових зборах.

Як перевести кошти з кредитної картки на банківський рахунок

1. Зверніть увагу на комісію та/або процентну ставку за ваш переказ.
2. Вийміть готівку або переказ.
3. Альтернативно, здійснити банківський переказ або грошовий переказ або скористатися чеком зручності кредитної картки.
4. Покладіть гроші на свій банківський рахунок або почекайте, поки переказ завершиться.

Знявши готівку або грошовий переказ, ви можете здійснити непрямий переказ між кредитною карткою та банківським рахунком. Банківський переказ або грошовий переказ можуть бути трохи зручнішими, оскільки їх можна ініціювати в Інтернеті.

Якщо ваш провайдер кредитної картки дозволяє це, ви також можете переказати гроші за допомогою чека зручності кредитної картки.

Вивести готівку або грошовий переказ

Якщо ви принесли дебетову картку в банкомат, ви можете зняти готівку. Ви можете зробити те ж саме з кредитною карткою, використовуючи аванс готівкою.

Крім того, ви можете взяти грошовий переказ. Знайдіть його у своєму супермаркеті, місцевому агенті з грошових переказів, поштовій службі США чи своєму банку. Грошові перекази можуть коштувати відносно недорого.

Отримавши готівку або грошовий переказ, внесіть їх на свій банківський рахунок. Багато банків дозволяють вносити депозити через банкомати. Ви також можете зробити свій депозит у відділенні.

Здійсніть банківський переказ або грошовий переказ

Ви можете здійснити банківський переказ через свій банк. Перш ніж це зробити, перевірте, чи банк дозволяє оплату кредитною карткою. Ви також можете розглянути такі послуги переказу грошей, як Western Union і MoneyGram, які дозволяють переказувати кошти за допомогою кредитної картки.

Банківські перекази та грошові перекази за допомогою кредитних карт зазвичай мають досить високі комісії.

Використовуйте перевірку зручності кредитної картки

Ваш постачальник карток може періодично надсилати вам чеки на зручність кредитної картки.

Коли ви пишете, це так, ніби ви провели кредитну картку. Сума, яку ви поклали на чек, буде вилучена з вашої кредитної лінії – і вам доведеться її повернути.

Уважно прочитайте дрібний шрифт вашого постачальника перед використанням одного з них перевірки. Якщо вам пощастить, ви отримаєте рекламну процентну ставку. В іншому випадку чек буде розглядатися як аванс готівкою.

Що потрібно врахувати перед переведенням грошей з кредитної картки

Коли ви перераховуєте гроші з кредитної картки на банківський рахунок, ваша транзакція, швидше за все, буде кодована як аванс готівкою.

Розглянемо ці важливі моменти щодо авансів готівкою:

• Ймовірно, ви заплатите готівковий аванс.
  Звичайна готівкова авансова плата становить 10 доларів США або 5% від угоди, залежно від того, що більше. Наприклад, якщо ви берете 500 доларів, то плата може становити 25 доларів.
• Зверніть увагу на готівковий аванс у квітні.
  Грошові аванси зазвичай мають вищі річні показники, ніж покупки або перекази балансу.
• Ваша операція негайно почне нараховувати відсотки.
  На відміну від покупок, які часто мають пільговий період під проценти, аванси готівкою починають збирати щоденні відсотки одразу.

Заходи безпеки при переказі грошей з кредитної картки на банківський рахунок

Використання кредитних карт для отримання кредиту на вашому банківському рахунку відходить від їх передбачуваного використання, що може спричинити деякі несподівані труднощі.

Банки можуть стягувати додаткові збори за переказ грошей на рахунки з кредитних карт. Крім того, за несплату боргів за кредитну картку після виписки випише штраф у розмірі 3-4% щомісяця (або навіть більше) на суму непогашеної суми.

Це буде коштувати набагато дорожче за перераховані гроші порівняно з придбанням коштів законним шляхом.

Питання і відповіді

1. Чи варто брати позику до дня заробітної плати?

Багато експертів з особистих фінансів стверджують, що кредити до заробітної плати слід розглядати як крайній засіб. Ви повинні погасити ці кредити дуже швидко, і зазвичай вони мають захмарні відсотки. Споживачі, які беруть позики до дня виплати заробітної плати, часто опиняються в пастці боргових циклів, які можуть загрожувати снігом.

2. Що таке звичайний готівковий аванс на квітень?

Зазвичай ви побачите річні показники річних на 25%. Це дуже високі показники, тому уникайте їх, якщо це можливо.

3. Що таке пільговий період під проценти?

Після того, як цикл виставлення рахунків за кредитною карткою закриється, постачальник карток виставить вам суму, яку ви витратили. Зазвичай ви маєте пільговий період від 21 до 25 днів для оплати залишку. Якщо ви це зробите, баланс не буде нараховувати відсотків.

Заключне слово

Ви можете перевести гроші з кредитної картки на банківський рахунок, але це може коштувати вам дорожче. Подумайте про витрати, які ви можете понести за аванс готівкою, який, ймовірно, супроводжується вищою процентною ставкою та комісією за операції.

Якщо у вас є час, подумайте про альтернативи грошовому авансу. Ви знайдете багато авторитетних послуг, які можуть вам допомогти, якщо ви відчуваєте фінансові проблеми.

Чи була ця стаття корисною? Якщо так! Будь ласка, залиште свій коментар. Щоб отримати більше пов’язаних статей, підпишіться на нашу веб-сторінка.

Як перевести гроші з мобільного рахунку на банківську карту

У цій статті детально розповідаємо, чи можна з мобільного рахунку перекинути гроші на карту . Описуємо покроковий алгоритм дій для користувачів найпопулярніших операторів України – Київстар, Vodafone та lifecell.

Ця інформація буде корисною для людей, які мають залишки коштів на рахунках і хочуть використати їх для оплати інших послуг.

Переведення грошей з мобільного рахунку на карту: способи

Ви можете перевести гроші з мобільного на картку 2 способами:

1. Здійснити фінансову операцію на сайті (для Vodafone – сервіс EasyPay, для lifecell – Paycell).
2. Перевести залишок коштів через офіційні застосунки мобільних операторів.

З 1 грудня 2022 року користувачі Київстару не можуть переводити кошти з мобільного рахунку на картку. Можна лише розподілити залишок між іншими номерами Київстару.

Київстар: як вивести гроші з мобільного рахунку на картку

Раніше мобільний оператор дозволяв переказувати гроші з мобільного на карту в рамках послуги « Смарт-Гроші » . 1 грудня 2022 року її скасували через зміну стратегії розвитку.

На офіційному сайті оператора зазначено, що залишок коштів на рахунку можна розділити між іншими абонентами Київстару.

lifecell: переказ грошей з мобільного рахунку на банківську картку

Якщо ви задумувалися над тим, як вивести гроші з мобільного рахунку lifecell, то ця інструкція для вас. Для проведення фінансової операції потрібно скористатися платіжним сервісом Paycell. Зверніть увагу, що поповнення можливе лише для карт українських банків у гривні.

1. Зайдіть на офіційний сайт Paycell.
2. Зазначте номер картки, номер телефону та потрібну суму.
3. Натисніть кнопку « Оплатити » .

Мобільний оператор lifecell уточнює, що скористатися цією послугою можуть лише користувачі, які обслуговуються на індивідуальних тарифних планах за передплатою. Ще одна умова – це використання послуг lifecell більше 8 днів з моменту активації номера.

Читайте також: NFC оплата: як розраховуватися смартфоном

Vodafone: як зняти гроші з мобільного рахунку

Щоб зняти гроші з мобільного рахунку Vodafone , вам потрібно скористатися сервісом чи додатком EasyPay. Ділимося з вами детальним алгоритмом, як зробити це найшвидше.

1. Завантажте додаток EasyPay або зареєструйте особистий кабінет на сайті.
2. Оберіть категорію « Перекази » .
3. Серед них знайдіть опцію « Переказ на картку » .
4. Вкажіть номер карти, потрібну суму та номер телефону.
5. Перейдіть до вкладки « Гроші з мобільного » .
6. Оберіть рахунок « ПАТ ВФ Україна (Vodafone) » .
7. Натисніть кнопку « Оплатити » .

Офіційний сайт мобільного оператора Vodafone також дає змогу здійснювати безготівкові платежі з мобільного рахунку для оплати інтернету, комунальних послуг, проїзду тощо.

Віртуальні картки ZEN.COM дозволяють оплачувати рахунки протягом кількох хвилин з мінімальною комісією. Вони легко підвантажуються до віртуальних гаманців Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay і Xiaomi Pay, щоб зробити ваш шопінг ще зручнішим.

Як перевести гроші з мобільного на карту ZEN.COM

Віртуальні та фізичні картки ZEN Mastercard® підходять для більшості фінансових операцій, зокрема виведення грошей з мобільного рахунку . На даний момент перевести кошти з мобільного рахунку на картку ZEN Mastercard® можна за посередництвом картки будь-якого українського банку. Тобто кошти спочатку зараховуються на картку, емітовану банком України, а вже після цього – на ZEN Mastercard®.

Традиційні пластикові картки ZEN Mastercard® додатково захищені технологією Digital First: номер картки, CVC та терміни використання не друкуються. Уся особиста інформація знаходиться у додатку ZEN.COM на вашому смартфоні.

Рахунок мультивалютний, тому його можна використовувати зразу для 28 світових валют. Всі платежі проходять протягом кількох секунд. У додатку ви можете моніторити свої витрати, а також отримувати миттєві виписки з рахунків.

Часті питання: чи можна зняти гроші з мобільного рахунку

Як швидко відбувається зарахування коштів з мобільного рахунку на картку

Зарахування коштів з мобільного рахунку на картку відбувається протягом кількох секунд. Якщо ви здійснювали операцію у вихідні, то можливі затримки до трьох діб.

Чи є комісія при переказі коштів з мобільного рахунку на картку

Сума комісії при переказі коштів з мобільного рахунку на картку різна та визначається кожним мобільним оператором самостійно.