Кому схвалюють іпотеку

Потенційних позичальників завжди більше, ніж схвалених заявок. Кому схвалюють іпотеку, і що потрібно зробити, щоб її отримати? Який усереднений портрет позичальника, якому банк готовий видати житловий кредит? Якщо ви не хочете витратити час даремно, то починаємо вивчати.

Що потрібно знати, щоб отримати іпотеку

Вартість нерухомості зростає швидше, ніж заробітна плата росіян. Накопичити на будинок або квартиру сьогодні практично нереально: інфляція з’їдає заощадження, відкладати знімаючи житло – ще складніше (так, за останній рік ринок трохи заспокоївся і середня вартість квартир у деяких регіонах стабілізувати, темпи інфляції уповільнилися – ставки банків дуже привабливі, ось рейтинг кращих іпотечних програм ). Найдоступніший вихід в цій ситуації – звернутися в банк і оформити іпотеку. Кого ж банк охоче прийме в ряди бажаних клієнтів?

Типові вимоги банку

Банківські установи зацікавлені в доходах від кредитування фізичних осіб, однак до будь-якої фінансової операції вони підходять максимально обережно, ретельно оцінюючи всі можливі ризики.

Як зробити, щоб в банку схвалили іпотеку? Потенційний позичальник повинен відповідати певним вимогам.

Кожне кредитна установа, рекламуючи свої послуги, переконує в їх доступності. Але на ділі виявляється, що далеко не всі клієнти стають бажаними. Яким же треба бути позичальникові, щоб іпотеку схвалили?

Протягом декількох років стандартні вимоги банків до позичальників житлових кредитів не змінюються

Банки пред’являють різні вимоги, але можна виділити і типові для всіх. Отже, що потрібно перевірити банку для прийняття рішення про схвалення житлового кредиту:

• вік позичальника;
• громадянство;
• стаж роботи і вид трудової діяльності;
• величина і стабільність доходу;
• майно, придатне для застави;
• можливість залучення поручителів і созаемщиков;
• кредитна історія.

Кожен з пунктів може виявитися на першому або останньому місці. Важливість буде визначена кредитором, коли вже буде подана заявка в банк на іпотеку позичальником.

Вік для звернення

Щоб схвалили іпотеку, позичальникові потрібно бути не молодше 21-23 років. До цього віку людина, на загальну думку банків, не має стабільного доходу і не здатний розумно розпоряджатися фінансовими засобами.

Серед тих, кому схвалюють іпотеку, набагато більше людей середнього віку: 25-40 років.

Максимальний вік, в якому можливо схвалення іпотеки, зазвичай становить 55 років. Але є і граничний вік, якого позичальник досягає до моменту погашення кредиту по іпотеці. Це 70-75 років. Якщо людина подає заявку в 50 років, то при граничному віці 70 років, встановленому в банку, йому схвалять кредит на термін не більше 20 років. Детальніше в нашій статті: Як взяти квартиру в іпотеку пенсіонеру .

Громадянство і прописка

Однією з вимог більшості банків є громадянство Росії. Однак відсутність постійної прописки в регіоні дії банку сьогодні теж не стає перешкодою для схвалення іпотеки. Цілком достатньо тимчасової реєстрації.

Частина банків почала видавати житлові кредити громадянам без прописки в регіоні звернення за іпотекою, наприклад, ВТБ 24

Що потрібно, щоб схвалили іпотеку іноземцю? Він повинен мати постійну або тимчасову реєстрацію і дозвіл працювати на території РФ.

Професія, якою має бути

Трудовий стаж – один з важливих факторів при розгляді заявки. Що потрібно для схвалення іпотеки з цієї позиції?

Стаж на останньому робочому місці повинен складати, як правило, не менше 6 міс., А загальний – не менше року.

Звертається увага і на те, як часто людина змінювала роботу. Якщо записів у трудовій книжці дуже багато або є звільнення з поганим статей (прогули, пияцтво і ін.), Банк може зробити висновок про ненадійність клієнта і відмовити в кредитуванні.

Представляємо вашій увазі відео, з якого стає зрозуміло, маючи якого роду професію, позичальник може наштовхнутися на відмову в іпотеці:

Багато з цих категорій громадян мають високі доходи, але банкам, щоб вони схвалили іпотеку, більше важлива стабільність.

Платоспроможність (прийнятний рівень)

Платоспроможність клієнта – найголовніше, що впливає на схвалення іпотеки. Від рівня і стабільності доходів позичальника залежить його можливість регулярно вносити щомісячні платежі по кредиту.

Що потрібно представити в якості підтвердження своїх доходів, щоб іпотеку схвалили? Зазвичай потрібна довідка за формою 2-ПДФО або за формою банку (Хоча є цікаві варіанти і ви можете взяти іпотеку без 2-ПДФО ). Але знадобляться і інші документально засвідчені відомості про основні і додаткові доходи.

До основних доходів відносяться:

• зарплата за основним місцем роботи;
• пенсія (для пенсіонерів);
• доходи від підприємництва (для ІП).

Так виглядає приблизний розрахунок необхідної доходу при купівлі нерухомості в іпотеку з початковим внеском в 10% для жителів Москви і Московської області

• здача житла в оренду;
• робота за сумісництвом;
• доходи від будь-якого виду діяльності.

З більшою ймовірністю позичальник з банку вийде зі схваленням, якщо розмір щомісячної виплати по кредиту не буде більше 1/2 сукупного доходу сім’ї.

Інші фінансові зобов’язання (борги, аліменти, інші кредити) віднімаються із загального доходу, а сума кредитування розраховується з залишку.

Поручителі – кого краще вибрати

Додаткові фактори, що впливають на схвалення іпотеки:

• наявність ліквідного майна (нерухомість, земельну ділянку, автомобіль);
• постійний рахунок у кредитах банку або зарплатна картка;
• можливість залучення созаемщиков або поручителів, які розділять з основним клієнтом відповідальність з оплати кредиту.

Чоловік і дружина не виступають созаемщиками по іпотеці тільки в тому випадку, якщо це передбачає шлюбний контракт

В Ощадбанку, наприклад, позичальник має можливість залучити до 3-х позичальників. У той же час при видачі іпотеки за двома документами Россельхозбанк не дозволяє залучати додаткових співпозичальників, крім чоловіка або дружини.

Більшу довіру викликає людина, що складається в шлюбі. З фінансової точки зору це вигідно, тому що враховується сукупний дохід сім’ї. А з моральної – сімейна людина вважається більш зрілою і відповідальною особистістю.

Кредитна історія та її вплив

Що ще потрібно, щоб схвалили іпотеку? Це хороша кредитна історія. Її відсутність зазвичай не є перешкодою, але якщо банк знає про те що клієнт здатний дотримуватися фінансову дисципліну, це вважається додатковим бонусом.

Більшість банків співпрацюють з БКІ (Бюро Кредитних Історій), куди стікаються всі відомості. Тому не варто розраховувати на те, що прострочення або не виплачені раніше кредити вийде зберегти в таємниці.

У кожного банку свої вимоги і глибина аналізу КІ. Невеликі або нові фінансові установи заради залучення клієнтів іноді закривають очі на дрібні прострочення або просто не мають договорів з усіма БКІ. Але і вони, якщо схвалили іпотеку клієнту із зіпсованою КІ, можуть зажадати додаткових гарантій або посилити умови. А солідні банки в таких випадках, як правило, однозначно відмовляють у кредиті.

Корисні поради позичальникам

Як зробити, щоб схвалили іпотеку? Чи можна зробити щось, щоб збільшити шанси на успіх:

• Ідентифікувати себе з категорією, кому схвалюють іпотеку (наприклад, військова або із залученням материнського капіталу).
• Вибрати знайомий банк, де вже раніше брався кредит або активно діючий саме в сфері житлового кредитування.
• Збільшити початковий внесок. Це значно підвищує шанси на схвалення іпотеки. Накопичення викликають довіру.
• Знайти ділового агента. Він підкаже, як правильно вести себе в конкретному банку, що писати в анкеті, яку суму запитувати і т.д. Послуги такого фахівця платні, але в підсумку вони можуть заощадити і час, і гроші.

Не варто обманювати банк в важливих речах, які можна перевірити. Банківські служби безпеки мають найрізноманітніші канали отримання інформації.

висновок

Маючи в своєму розпорядженні відомості про те, кому схвалюють іпотеку, можна звертатися в банк. Пам’ятайте, надання підроблених чи помилково заповнених документів знижує шанси на позитивне рішення. А якщо банк запитує додаткові відомості, краще не сперечатися, а надати їх.

Що зробити, щоб телефон не глючив: поради, які допоможуть повернути гаджет до життя

З часом, як би ви не доглядали своїх гаджетів, будь-який телефон починає гірше працювати, може зависати, глючити і гірше відгукуватися на команди. Розповідаємо, які на це є причини, і що можна зробити, щоб телефон працював набагато краще та швидше.

Про основні причини, через які починає глючити смартфон, розповів портал itechua. Також далі в матеріалі ви зможете дізнатись, як можна зробити так, щоб телефон працював швидше. Зазначимо також, що не варто займатися “самолікуванням”, і у разі виникнення проблем рекомендується віднести свій гаджет до сервісного центру

Чому телефон глючить та зависає

• Перевантаження програмами — контролюйте, щоб на вашому гаджеті не закінчилася оперативна пам’ять. У разі нестачі пам’яті телефон почне повільно працювати і періодично підвисати. Як виправити ситуацію: закрийте всі програми, які не використовуються.
• Кеш, що накопичився — тимчасові файли додатків також забивають пам’ять смартфона і впливають на його швидкість. Як виправити ситуацію: просто очистіть кеш. Як це зробити — ми писали раніше.

• “Вбита” внутрішня пам’ять — нестача вільного місця в пам’яті телефону значно впливає на його роботу. Як виправити проблему — видаліть все непотрібне з гаджета, або перенесіть файли в будь-яке сховище, на карту SD або сторонній носій.
• Програмний збій — телефон може глючити через тимчасовий програмний збій, або програмний збій операційної системи або прошивки. Як виправити ситуацію: у першому випадку може допомогти перезавантаження, у другому потрібно замінити або оновити його програмне забезпечення.
• Віруси — обов’язково перевіряйте телефон на наявність вірусів або вірусних програм за допомогою антивірусної програми. Крім того, рекомендується видалити програми, завантажені перед тим, як смартфон почав гальмувати та погано працювати.