Інвестиції в золото: Де і як купувати. Що краще — золоті монети, ETF або золоті зливки (відео)

Сьогодні мова піде про те, як інвестувати в золото на фондовому ринку. Наш експерт Юрій Гусєв порівняє всі можливі інвестиції в золото і обере найкращі.

Найпростіший спосіб купити золото — придбати в банку золотий зливок. Однак тут варто враховувати кілька особливостей. Перша з них — чим менше вага зливка, тим дорожче в ньому коштує кожен грам металу.

Ще одна складність інвестицій у фізичне золото — спреди, тобто різниця вартості купівлі і продажу металу. Для того щоб інвестувати в золото без переплат за спред і націнки за невеликий обсяг, можна купувати ETF, що орієнтується на золото.

Серед прикладів таких фондів, які інвестують у золото — SPDR Gold Trust, і SPDR Gold MiniShares. Обидва ETF беруть плату за обслуговування. У першого вона становить 0,4%, а у другого — 0,18%.

Саме таким шляхом і вирішив піти «Мінфін». Ми розраховували на золото як на захисний актив, який стає «тихою гаванню» в умовах шторму на фондовому ринку.

Операції з банківськими металами

* Операції здійснюються лише в ГО (м. Київ, вул. Жилянська 43).
** Продаж Клієнтам готівкових банківських металів здійснюється в межах залишку банківських металів у відділенні, на момент здійснення операції.
*** Послуга продажу готівкових банківських металів з відкладеною поставкою тимчасово не надається.

Перевага готівкових металів полягає в тому, що золото є одним з найбільш надійних інструментів для інвестування коштів. Зливки металів компактні та зручні для зберігання, а також є чудовим подарунком.

Готівкові БМ – відмінний фінансовий інструмент для довгострокового інвестування, який є невід’ємною частиною диверсифікованого інвестиційного портфелю. Придбання БМ можливе згідно діючого законодавства України у визначеному в ньому розмірі.

Для здійснення операцій з готівковими БМ клієнту необхідно буде надати паспорт громадянина.

Операції з безготівковими банківськими металами

• обслуговування поточного рахунку у банківських металах;
• купівля та продаж* безготівкових банківських металів.

* Послуга продажу Клієнтам безготівкових банківських металів тимчасово не надається.

Перевага безготівкових БМ полягає в тому, що їх можна придбати дешевше за рахунок того, що відсутні витрати на виготовлення, страхування та перевезення зливків. Спред (різниця) між цінами купівлі та продажу безготівкових БМ мінімальний. В той же час безготівкові метали забезпечені відповідною кількістю зливків, тому надійність такого виду інвестування ні в чому не поступається готівковим зливкам.

Попередження для клієнта

1. Можливі наслідки для клієнта в разі користування банківською послугою або невиконання ним обов’язків згідно з договором про надання цієї банківської послуги:
– Клієнт повинен оплачувати послуги Банку згідно з діючими Тарифами Банку.
– Клієнт зобов’язаний надавати Банку на його вимогу всі пов’язані із Договором інформацію/документи, що можуть бути необхідними для того, щоб належним чином створити та підтримувати чинність Договору та/або надання якої (яких) вимагається Законодавством, внутрішніми документами Банку та/або умовами Договору, в тому числі надання інформації/документів на виконання вимог Загального стандарту звітності CRS.
В разі невиконання клієнтом обов’язків, передбачених договором про надання банківських послуг, клієнт нестиме відповідальність відповідно до вимог законодавства України та умов договору та Правил користування рахунками та надання платіжних послуг (публічних).
Банк має право з метою виконання вимог Загального стандарту звітності CRS відмовити у встановленні ділових відносин, відмовити у наданні фінансових послуг або відмовити в подальшому наданні послуг, у тому числі розірвати договірні відносини з Клієнтом – власником рахунку у випадках.
У разі розірвання договірних відносин з Клієнтом – власником рахунку із вищезазначених підстав Банк повертає залишок коштів Клієнту – власнику рахунку та не несе відповідальності за спричинені Клієнту – власнику рахунку збитки, пов’язані з розірванням договірних відносин. Розірвання ділових відносин та повернення коштів відбувається в порядку, передбаченому Податковим кодексом України та нормативно-правовими актами України, де можуть бути встановлені особливості щодо порядку розірвання ділових відносин за ініціативою Банку (залежно від специфіки їхньої діяльності).
2. Можливі наслідки для клієнта в разі його несвоєчасного звернення до банку щодо повернення залишку банківських металів, залучених за договором банківського вкладу (депозиту):
Умови надання банківської послуги не передбачають залучення грошових коштів клієнта за договором банківського вкладу (депозиту).
3. Банку забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від Банку або спорідненої чи пов’язаної з ним особи як обов’язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг).
4. Банк не має права вносити зміни до укладених з клієнтами договорів в односторонньому порядку, якщо інше не встановлено договором або законом.
5. У Клієнта є можливість відмовитися від отримання рекламних матеріалів каналами дистанційного електронного обслуговування.

Для укладення угоди на відкриття та обслуговування поточного рахунку у банківських металах потрібно лише:

• Паспорт
• Довідка з податкової інспекції про присвоєння ідентифікаційного номера платника податків – для фізичних осіб-резидентів

У разі готівкового поповнення поточного рахунку в гривні (з метою подальшої купівлі банківських металів) фізична особа-нерезидент має додатково надати документи про джерела походження готівкових коштів на території України за запитом Банку.

Облік загального фінансового результату операцій з банківськими металами ведеться Клієнтом самостійно, окремо від інших доходів і витрат.

Як купити золото в Україні: відповіді на головні питання

Торгівля на ринку золота схожа з вогнем. Якщо користуватися нею вміло, вона принесе користь і навіть прибуток. Вкластися в золото легко, а ось як уникнути неприємних сюрпризів? Про це читайте в статті.

1. Чому вигідно інвестувати в золото?
2. Доступні варіанти інвестування
   • Фізичний метал
   • Пропозиції на ринку золота в злитках
   • Металевий рахунок
   • Купівля золота через брокерський рахунок
   • Купівля золота на Forex
   • Купівля золота на біржі
3. Ще раз про ризики
4. Скільки коштує золото і від чого залежить ціна?
5. Як надійно зберігати золото?

Пандемія коронавірусу за лічені тижні кардинально змінила світовий фінансовий та інвестиційний ринок. На фоні падіння долара і ставок по облігаціям золото укріпило свій статус самого надійного активу в період економічних потрясінь.

Золоту не страшна інфляція, економічні та політичні кризи. Як показує практика, якщо знати як і коли купувати метал, в довгостроковій перспективі він може стати вигідним інструментом для збереження і примноження заощаджень. Крім того, в сучасних складно прогнозованих умовах, чим не альтернативний спосіб накопичити собі на пенсію?!

Коли краще інвестувати і що краще купувати: злитки, монети чи ювелірні прикраси? Які існують ризики? Як і де краще зберігати дорогоцінний метал? Про це і не тільки читайте в новій статті від ЮК.

Чому вигідно інвестувати в золото?

Отже, 4 основні причини, чому вигідно вкладати гроші в золото:

1. Це актив-”притулок”, стійкий до інфляції, який збереже ваші заощадження на 10 років і довше;
2. Це цінний сировинний товар, який використовується в багатьох промислових галузях;
3. Це резервна валюта/рахунок, який компенсує падаючу купівельну спроможність долара;
4. Дохід від купівлі/продажу золотих або срібних злитків не обкладається податком.

Як повідомляють у Всесвітній раді по золоту, попит на жовтий дорогоцінний метал залишається високим, хоча 2021 рік поки не вирізняється новими рекордами. Станом на кінець лютого 2021 року котирування золота впали більше ніж на 1% і наблизилися до позначки в $1800. Втім, експерти зберігають оптимізм щодо цін і не виключають, що протягом року дорогоцінний метал знову додасть у вартості.

Трейдери сходяться на думці, що найкраще вкладати гроші в золото в той момент, коли на нього є максимальний попит. Але купувати метал краще поступово, оскільки його вартість піддається постійним коливанням під впливом економічних і політичних факторів.

Поки триває економічна і політична криза, жовтий дорогоцінний метал буде залишатися на плаву. Адже головна мета інвестицій в золото – це збереження заощаджень на максимально тривалий період.

У золота немає конкретного терміну придатності. На відміну від паперових грошей йому не страшна пожежа і повінь. З такою інвестицією ви не залишитесь в програші. У будь-якому випадку, цінність золота проявить себе в довгостроковій перспективі, коли врятує ваші заощадження від інфляції під час наступної кризи.

Доступні варіанти інвестування

Три основні способи, як можна інвестувати гроші в дорогоцінні метали:

1. Купити у вигляді монет/злитків/ювелірних виробів;
2. Відкрити рахунок в банку;
3. Придбати паперові інвестиційні продукти.

Відповідно до українського законодавства, ви не можете придбати в кредит монети/злитки. Хіба що спочатку оформити на них позику, або купити в розстрочку у вигляді ювелірних виробів.

Інвестуючи гроші в дорогоцінні метали слід враховувати різницю між вартістю купівлі та продажу банківських злитків. Втім, якщо гроші вкладаються на довгий термін (від 5 років і довше), то різниця в ціні покриється зростанням активу в періоди ослаблення нацвалюти.

Фізичний метал

Користується найбільшою популярністю в Україні. У більшості випадків злитки – найдешевший спосіб купити дорогоцінний метал, враховуючи менш високі витрати на виготовлення.

В Україні послугу купівлі/продажу золота в злитках (від 1 грама до 1 кг) надають великі державні та приватні банки (Індустріалбанк, Глобус, МТБ Банк, Приватбанк, ОТП Банк, Міжнародний інвестиційний банк).

Інвестмонети (“кругеренди”, кленові листки, кенгуру, “панди”) продають одиниці і що слід враховувати – рідко хто з банків їх назад викуповує!

Формування ціни на ринку монет залежить не тільки від загальної вартості металу, але і від їх тематики, тиражу, якості карбування. Тому ціна на золото може зростати, а на монети залишатися без змін.

На думку експертів, золоті монети є найбільш оптимальним рішенням для зберігання невеликого капіталу. Вони ліквідні в усьому світі. Крім того, маючи золоті монети, ви можете продавати їх поступово. А ось золотий злиток так просто “не розпилити” на частини.

При покупці фізичного металу слід враховувати такі нюанси:

1. Ціна 1 г золота залежить від ваги злитка: чим він менший, тим дорожче ціна грама. А тому найдешевше золото в злитку вагою 1 грам.
2. Злитки і монети можна купувати тільки в комерційних банках. Деякі банки продають золото, але не купують, або не хочуть викуповувати злитки, придбані не у них.
3. Комерційні банки не зобов’язані купувати і продавати золото за курсом НБУ. Як і з продажем валют, вони можуть встановлювати свої розцінки. І ця різниця в грошах може бути досить суттєвою.
4. Якщо злитки/монети в деяких місцях потемніли, продати їх буде складно. Вихід один – здати на металобрухт, але це загрожує втратою більшої частини вкладених коштів.

Пропозиції на ринку золота в злитках

Основним споживачем банківських злитків залишаються ювелірні компанії, але на фоні COVID-19 збільшився попит і з боку населення. Епідемія коронавірусу різко стимулювала попит з боку інвесторів в Європі і США, але максимально уповільнила процес виробництва. Уже в березні 2020 року найбільші виробники Valcambi, Pamp і Argor-Heraeus повідомляли про брак злитків і про затримки з відвантаженням замовлень.

За даними видання “Prostobank.ua” на 9 березня 2021 року, в Україні мінімальний курс покупки злитку (1 г) складає 1000 грн (КомІнвестБанк) і 1500 грн (ТАСКОМБАНК). Мінімальний курс продажу за злиток – 1755 грн (Індустріалбанк) і 1783.9 грн (ОТП Банк).

Курси продажу золотих злитків (1 г) в українських банках за даними Prostobank на 09.03.2021

Представлені в таблиці банки пропонують широкий асортимент злитків із золота, срібла, платини і паладію різної ваги (до 1 кг). Перед продажем всі метали проходять попередню експертизу.

Металевий рахунок

Ті, хто не хочуть тягатися з золотими злитками, можуть розмістити дорогоцінний метал на депозит (мінімальний термін – 3 місяці). Від звичайного вкладу він відрізняється тим, що замість грошей в банк ви приносите злиток, на який вам нараховуються відсотки.

• Депозитний – по ньому нараховуються відсотки, хоч і невеликі;
• Поточний – без нарахування відсотків. На відміну від депозитного, вкладник може забрати і продати золото в будь-який момент.

Увага! У разі ліквідації банку депозити в банківських металах не покриваються Фондом гарантування вкладів.

Крім того, ви можете відкрити “золотий” рахунок без самого фізичного металу. У такому випадку фіксується лише сума у перерахунок на вартість злитка. Після закінчення терміну зафіксована вага золота перераховується за поточним курсом і разом з відсотками виплачується вкладнику.

Такий рахунок дозволяє уникнути втрат на курсі. Але будьте готові до того, що з вирученого доходу вам доведеться платити прибутковий податок.

Купівля золота через брокерський рахунок

На біржах України золото безпосередньо не торгується. Купувати його доведеться безпосередньо у міжнародного брокера, або через українського посередника.

Найбільшими міжнародними брокерами, з якими співпрацює Україна, є Exante, Interactive Brokers і Freedom Holding Corp.

При відкритті рахунку міжнародний брокер надає вам торговий термінал, через який ви можете бачити поточні котирування, виставляти свої заявки і продавати активи.

Купівля золота на Forex

Брокерські компанії на ринку Forex надають можливість здійснювати операції із золотом віддалено. Відкривши рахунок, ви можете інвестувати невеликі суми.

Увага! Під виглядом Forex-брокерів часто працюють шахраї з офшорних юрисдикцій. Їх діяльність дуже складно відстежити. Якщо раптом до них потраплять ваші гроші, вивести їх уже навряд чи вийде.

Купівля золота на біржі

На біржі можна придбати 3 основні активи:

1. Ф’ючерсні контракти – це первинне біржове золото. Його часто використовують спекулянти, щоб робити ставки на золото. Ф’ючерси на золото торгуються без банківських націнок, однак термін їх дії – кілька місяців. Робота з ф’ючерсами вимагає регулярного переоформлення угод, що створює незручності при інвестуванні на тривалий термін.
2. Акції біржових інвестиційних фондів (ETF). Для їх купівлі інвестору необхідно мати статус кваліфікованого вкладника. Право викупити акції ETF на фізичне золото мають тільки великі банки. В основному ціна на акції фондів істотно відрізняється від вартості самого золота.
3. Акції золотодобувних компаній. У разі зростання цін на метал акції золотодобувних компаній опиняються у двократному виграші. Однак, такі підприємства залежать не тільки від ціни на золото, а й від загальної фінансово-політичної ситуації на ринках. Все це додатково впливає на вартість акцій. Немає ніякої гарантії, що інвестору вдасться перепродати придбані папери за більш високою ціною.

І ще раз про ризики

Торгівля на ринку золота схожа з вогнем, якщо користуватися нею вміло, вона принесе користь і навіть прибуток.

Спекулятивні угоди на ринку золота без достатньої підготовки найчастіше призводять до того, що замість очікуваного прибутку трейдер залишається в збитку. По-перше, інвестор повинен розбиратися в поточній ситуації на ринку. По-друге, він повинен розуміти, як утворюється ціна на метал, і які чинники впливають на її коливання. По-третє, важливо пам’ятати про можливі ризики.

Якщо ви купуєте золото у онлайн-дилера, переконайтеся в тому, що на сайті продавця вказана також ціна покупки, тобто він може викупити будь-які золоті товари, які пропонує для продажу.

Скільки коштує золото і від чого це залежить?

На формування ціни на золото впливають 4 основні фактори:

1. Нестабільність на ринках і перебої з поставками через COVID;
2. Падіння ставок по депозитах і облігаціях;
3. Ослаблення долара;
4. Політична напруга.

Традиційно попит на метал і, відповідно, його вартість ростуть при падінні прибутковості інших активів (облігацій, акцій), ослабленні долара, а також при зростанні геополітичних ризиків. Чим напруженіше ситуація в світі, тим більша ймовірність того, що ціни на золото будуть стрибати вгору.

Станом на кінець січня 2021 року золото подорожчало на фоні ослаблення долара. Так, на нью-йоркській біржі Comex зростання металу було зафіксоване на $4,2 (тобто до $1833 за унцію). Але вже через місяць цей показник трохи впав у ціні. Поточні котирування (на початок березня 2021 роки) торгуються в діапазоні $1704 -1719 за унцію.

Динаміка цін на золото липень 2020-лютий 2021 рр. /Foreck.info

Тенденція до невеликого зниження ціни на метал спостерігається на фоні повідомлень про те, що в Конгресі США схвалили план фінансової допомоги національній економіці, запропонований Дж.Байденом. У зв’язку з цим багато інвесторів зайняли “вичікувальну” позицію, спостерігаючи за розвитком ситуації на світових ринках.

Як надійно зберігати золото?

Безумовно, найпростіший спосіб – зберігати золото вдома під матрацом, на горищі чи в консервній банці. Місць безліч, головне не забути, де саме воно сховане, і не викинути ту саму банку.

Для більшої надійності ви можете орендувати банківську комірку або індивідуальний сейф. Такі сховища мають багаторівневу систему захисту, тому вимагають додаткових витрат на оплату.

Щоб уникнути витрат на бронь сейфу, банки пропонують клієнтам відкрити золотий рахунок. У такому випадку клієнт також звільняється від сплати ПДВ з доходів. Однак, банки можуть брати додаткові комісії за зарахування та видачу металу, а також за перевірку документів.

Якщо не хочете зв’язуватися з банками, ви можете орендувати індивідуальну сейфовую комірку у спеціалізованих компаніях. Але будьте уважні: зберігання злитків у неспеціалізованих сховищах може вплинути на якість дорогоцінного металу. Будь-які подряпини і навіть відбитки пальців знижують пробу.