Іпотечний калькулятор

В калькуляторі іпотеки представлені основні розрахункові показники, а також можливі додаткові витрати (одноразові чи щомісячні комісійні внески).

Також на цій сторінці ви можете отримати всю інформацію стосовно іпотечного кредитування в Україні, адже ми підготували ґрунтовні відповіді на найпоширеніші питання. Фахівці АДІМ готові надати вам детальну консультацію щодо отримання кредиту на житло й особистого фінансування.

Основою для ваших розрахунків є середньостатистичні дані ринку, які використовуються для приблизного розрахунку щомісячних платежів (в залежності від вартості житла, розміру першого внеску, терміну кредиту тощо).
Щоб перейти до розрахунку, оберіть, на якому ринку – первинному чи вторинному – ви хочете придбати житло.

Розрахунок кредиту

Орієнтовна вартість нерухомості

Орієнтовна вартість нерухомості

За середньостатистичними даними ринку, в залежності від банку дані можуть незначно варіюватися.

Дізнайтеся детільну інформацію про умови кредитування, як зменшити іпотечні виплати та отримати допомогу у виборі іпотеки.

Ресурси та інформація, що допоможуть відповісти на питання іпотечного та особистого фінансування

Чому іпотечні ставки коливаються? expand_more

Ставка за іпотечним кредитом в значній мірі залежить від облікової ставки Національного банку. Що таке облікова ставка? Це монетарний інструмент. Вона стосується багатьох українців, адже саме від неї залежить відсоток на кредити та депозити, іпотеку, рівень інфляції та курс гривні. Чим нижча облікова ставка – тим нижчі відсотки на кредит та депозит.

Що я можу зробити, якщо не можу оплатити іпотеку? expand_more

Вам потрібно зустрітися з представниками банку для конструктивного вирішення ваших боргових проблем. І чим швидше ви це зробите, тим меншими будуть штрафи за несвоєчасне погашення кредиту та більш вигідними для вас нові умови погашення кредиту. За наявності підтвердження достовірними документами (довідка з місця роботи, довідка з державної служби зайнятості тощо) об’єктивних та беззаперечних доказів того, що ви не в змозі своєчасно та в повному обсязі погашати кредит у зв’язку з настанням непередбачених обставин, а також, ураховуючи інші обставини (наприклад, стан обслуговування кредиту до настання подій, які спричинили погіршення фінансового становища, причини настання таких подій, поточний фінансовий стан, перспективи відновлення платоспроможності тощо), банк може надати вам можливість погашати кредит на нових умовах, прийнятних як для вас, так і для банку.

Як я можу захистити свій кредитний рейтинг? expand_more

Гарна кредитна історія формується в разі активного користування кредитними продуктами та їх своєчасного погашення. Ступінь впливу подій на стан кредитної історії зменшується зі збільшенням їхнього строку давності. Тобто вплив прострочень, допущених у минулому, буде зменшуватися з часом, а нещодавнє погашення чергового кредитного договору поліпшить поточний стан кредитної історії. Варто зазначити, що велика кількість одночасно відкритих кредитів знизить поточний кредитний рейтинг. Для поліпшення кредитної історії потрібно в першу чергу погасити поточні прострочення, якщо вони є, мінімізувати кількість одночасно відкритих договорів, активно користуватися кредитними продуктами (переважно невеликі короткострокові кредити), своєчасно виконуючи платежі за ними.

Мені потрібно обмежити свої витрати. Як мені побудувати бюджет? expand_more

Одним із базових правил, яке допомагає коректно сформувати особистий бюджет, є необхідність розділяти. Перш за все, суму доходу слід поділити на три категорії: витрати на життя, благодійність та накопичення. Витрати на базові життєві потреби, як-от їжа, комунальні послуги, орендна плата, одяг, розваги тощо повинні складати 70% доходу. 10% можна сміливо витрачати на благодійність, приміром, перераховувати різним організаціям, допомагати батькам чи рідним, безхатькам тощо. Решта 20% – це накопичення, які стають основою особистого резерву. Цю суму також варто розділити порівну: одну частину направити на погашення боргів (якщо вони є), а іншу – на великі споживчі покупки і капітал.

Що потрібно знати про іпотеку в умовах війни. Поради від «Ощадбанку»

Попри руйнування інфраструктури та безперервні обстріли, українці купують нове житло, зокрема за допомогою кредитів. Разом із заступником голови правління «Ощадбанку» Антоном Тютюном розповідаємо про особливості придбання житла під час війни.

Як війна вплинула на іпотечні кредити?

Люди майже припинили брати іпотечні кредити на нові квартири від забудовників. Також зменшилася кількість банків, які видають їх. З позитивного — за ініціативи президента України з’явилася програма дешевого іпотечного кредитування «єОселя» для окремих категорій населення. 70% кредитів від «Ощадбанку» видаються саме за цією програмою.

Що потрібно для оформлення іпотеки?

Якщо берете іпотечний кредит у межах «єОселі», то спочатку треба подати заявку через «Дію». Далі ця заявка потрапляє до банку, і процес стає аналогічним до звичайного іпотечного кредитування.

Якщо берете звичайний іпотечний кредит, то подаєте заявку одразу в банк. Далі банк бере у клієнта документи, що підтверджують особу (паспорт, ідентифікаційний код), та документи, що підтверджують місце роботи та доходи. Банк перевіряє за своїми ризик-метриками, чи зможе людина платити за кредитом. У разі схвального рішення банку клієнт отримує гроші та купує квартиру чи будинок.

Чи можна взяти іпотеку онлайн?

Онлайн можна тільки подати заявку на отримання кредиту через застосунок «Дія» за програмою дешевого іпотечного кредитування «єОселя». Також в «Ощадбанку» можна зробити заявку на консультацію на сайті банку чи в чатботах.

Та жоден банк не зможе видати іпотеку онлайн. Зокрема, оцінити майно та підписати нотаріальну угоду через інтернет не вийде.

Мені нададуть іпотеку, якщо я втратив роботу у зв’язку із вторгненням?

Залежить від того, чи людина втратила щомісячний стабільний дохід. Наприклад, якщо людина втратила роботу, але щомісяця отримує гроші за договором оренди своєї квартири — це шанс отримати іпотеку. Також, окрім класичної роботи за трудовим договором, є робота за договорами підряду та фриланс. Банк враховує і такі види зайнятості.

Скільки часу забирає оформлення іпотеки?

Увесь процес — від подання заявки до отримання грошей — триває 3-4 дні.

Як зрозуміти, скільки грошей мені потрібно буде виплатити за іпотекою?

До того, як ви подасте заявку на кредит, повну та щомісячну суми виплат за іпотекою можна порахувати в іпотечному калькуляторі. Він має розрахунок стандартного кредиту за іпотекою. Суму виплат з «єОселі» порахує консультант/-ка в банку після подання заявки. Також це можна зробити вручну за прикладами на сайті програми.

Чи впливає зростання курсу долара на те, скільки треба виплатити за іпотекою?

Іпотечний кредит видається тільки в гривнях, і на нього не впливає курс інших валют. Та є два види ставок: що плаває та фіксована.

Ставка, що плаває, прив’язана до ставки за депозитами. Раз на рік банк переглядає ставку за кредитами. Тож якщо ставки за депозитними внесками пішли вгору, то й ставки за іпотечними кредитами пропорційно піднімуться.

Фіксована ставка залишається незмінною протягом усього часу, на який взято іпотечний кредит. В «Ощадбанку» використовується саме така ставка. Це вигідно клієнтові.

Що буде, якщо я втрачу роботу через війну й не зможу оплачувати іпотеку?

Якщо людина втрачає роботу, вона може скористатися заощадженнями чи допомогою кредитних поручителів, щоби продовжувати виплачувати іпотеку. Банк також може піти на реструктуризацію, наприклад, відкласти сплату відсотків за кредитом або знизити ставку на пів року. Банку вигідніше мати справи з платоспроможним позичальником, а не з боржником.

Що станеться з моїм кредитом, якщо місто, в якому я живу, окупують?

У випадку тимчасової окупації міста, в якому перебуває клієнт, банк призупиняє нарахування відсотків за кредитом. За можливості з клієнтом зв’яжуться і повідомлять про це.

«У нас є клієнти в тимчасово окупованих містах. Ми призупиняємо нарахування відсотків у таких випадках. Чекаємо на повернення української влади. У Херсоні ми через тиждень після деокупації відкрили відділення», — розповідає заступник голови правління «Ощадбанку» Антон Тютюн.

Що буде, якщо у квартиру, яку придбали за іпотекою, потрапить ракета та зруйнує її?

Уже працює реєстр пошкодженого та знищеного російськими окупантами майна, куди можна подати заявку через «Дію». Умови та строки відшкодування вирішуватиме спеціальна комісія, яку станом на кінець березня 2023 року ще не створили.

Партнерський матеріал опубліковано на правах реклами.

Над матеріалом працювали: журналіст Ярослав Борута, редакторка Вікторія Бега, дизайнерка Мирослава Мохнацька, креативна продюсерка Іра Гоюк.

Скільки часу займає оформлення іпотеки

Купуючи квартиру в іпотеку і бажаючи оптимально спланувати весь процес за часом, багатьох, звичайно цікавить, скільки часу займає оформлення іпотеки.

По-перше, оформлення іпотеки багато в чому залежить від того, наскільки вам вдасться швидко зібрати всі необхідні документи. Розраховуйте на те, що спочатку в банк подається заявка, анкета, паспортні дані для ознайомлення і попереднього відповіді про можливість надання кредиту. Після отримання позитивної відповіді від банку, ви можете приступати до пошуку квартири. Ви маєте в своєму розпорядженні всього декількома місяцями, після чого в банк подається ще пакет документів, в тому числі і правовстановлюючі документи на квартиру, що купується. Оскільки банк оплачує за покупку квартири власні кошти, банк спільно зі страховою компанією ретельно перевіряють юридичну безпеку угоди. Також в число операцій, пов’язаних з оформленням кредиту, входить обов’язкове проведення незалежної оцінки майна, а також обов’язкове оформлення договору страхування майна і персонально позичальника.

• А тепер, щоб порахувати, скільки часу займає оформлення іпотеки, давайте подумаємо:
• Найдовше, зазвичай, готується копія трудової книжки та довідка 2-ПДФО від роботодавця. На це йде приблизно від 3-х до 7 днів.
• Подані документи для попереднього відповіді банку про можливість видати кредит розглядаються різними банками від 3-х днів до 3-х тижнів.
• Яка кількість часу вам знадобиться на пошук квартири, залежить від удачі і вашої моторності.
• Підготовка завірених копій правовстановлюючих документів на квартиру, що купується у вас може зайняти 1-2 дні.
• Незалежна оцінка квартири – це ще 3 дні.
• Розгляд банком правовстановлюючих документів та схвалення тієї чи іншої квартири займає від 3-х до 10 робочих днів.
• Безпосереднє підписання кредитного договору, оформлення угоди купівлі-продажу, підписання договору застави, подача документів на реєстрацію може відняти в кращому випадку 2 дні.
• Після реєстрації договору застави та договору про право власності процедура закінчена.

Читайте також:

Схожі статті