Зміст:
Як перевірити свою кредитну історію
Оцінка кредитної історії — важливий пункт у процесі прийняття рішення про видачу кредиту. За даними Українського бюро кредитних історій, 80% відмов відбуваються саме через те, що кредитна історія позичальника зіпсована.
«Мінфін» розібрався, що таке кредитний рейтинг, якими способами клієнт може перевірити свою кредитну історію і як вберегти себе від нарахувань за вже погашеним кредитом.
Про кредитний рейтинг
Припустимо, ви звернулися в банк, щоб отримати гроші в кредит або підвищити кредитний ліміт на картці, а банк відповів відмовою. Найімовірніше, причина відмови криється у вашому кредитному рейтингу. Він є у кожного клієнта, який вже приходив за позикою в банки або МФО.
При надходженні заявки на кредит всі фактори ризику аналізує скорингова система банку або фінкомпанії. Оцінює вона і кредитну історію. Ваш кредитний рейтинг підвищується, якщо ви вчасно погашаєте позику, і знижується, коли платіж за кредитом прострочений або утворилася заборгованість. Також негативно на рейтинг впливають часті звернення до мікрофінансових організацій (МФО) або ж наявність великої кількості кредитів, одночасно відкритих у різних банках.
Кредитна історія
В кредитних бюро зберігається інформація про всі кредити, які ви отримували, і, головне, своєчасність їх погашення. Дані про позичальників сьогодні збирають кілька кредитних бюро. Інформацію їм постачають банки, страхові та лізингові компанії, кредитні спілки та інші фінустанови. Серед найбільших кредитних бюро:
- Українське бюро кредитних історій (УБКІ)
- Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ)
- Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ)
- Українське кредитне бюро (УКБ)
Ще в 2002 році Нацбанк створив єдину інформаційну систему обліку позичальників (боржників), які мають прострочену заборгованість за кредитами, наданими банками (ЄІС «Реєстр позичальників»).
Обговорювалося питання про створення на базі цього реєстру загальноукраїнського кредитного бюро, яке в майбутньому можна було б приватизувати. Але щоб уникнути конфлікту інтересів від цієї ідеї відмовилися.
Перевірка кредитної історії
Ознайомитися зі своєю кредитною історією корисно з трьох простих причин:
- дізнатися свій кредитний рейтинг
- уникнути відсотків за закритим кредитом, коли кілька неоплачених копійок через роки перетворюються в нечувані суми
- впевнитися, що шахраї не зареєстрували кредити на ваше ім’я.
Наприклад, кредитна історія в базі даних Українського бюро кредитних історій зберігається 10 років з моменту погашення позики. А дані про непогашені кредити — необмежений час. У розділі «Реєстр запитів» можна подивитися, хто перевіряв вашу кредитну історію. Доступ до неї мають тільки ті компанії, які отримали вашу згоду.
Способи перевірити кредитну історію:
База УБКІ містить 68 млн кредитних історій. Перевірити свою можна в режимі онлайн або отримати дані поштою. Це легко зробити дистанційно. Для цього потрібно відправити документи: копії паспорта і ідентифікаційного коду, а також заяву на кредитний звіт.
Раз на рік така послуга надається безкоштовно. Наступний запит буде коштувати 50 грн. За гроші можна використовувати додаткові сервіси:
- додаток «Кредитна історія» УБКІ для Android та iOs
- додаток або інтернет-банкінг Приват24 — у розділі «Кредитний рейтинг» (для будь-якого клієнта банку, дані якого є в базі УБКІ)
За бажанням ви можете отримати безлімітний доступ до свого рейтингу і кредитної історії, підключивши послугу «СтатусКонтроль». Вона відкриває доступ до всіх кредитних звітів і передбачає sms-інформування у разі будь-яких змін у кредитній історії. Але платити доведеться регулярно — 500 грн на рік.
МБКІ зберігає у своїй базі 20 млн кредитних історій. Отримати свій кредитний звіт можна онлайн, оформивши заявку на сайті. Обробка запиту буде коштувати всього 25 грн. Альтернатива — пошта або кур’єрська служба. Доставка оплачується згідно з тарифами Express Moto.
Для запиту доведеться підготувати пакет документів: нотаріально завірені, з підписом власника, копії паспорта та ідентифікаційного коду, а також заяву на отримання даних.
Один раз на рік послуга буде безкоштовною. Для цього доведеться приїхати в офіс бюро з оригіналами документів. Через два робочих дні отримаєте кредитний звіт в паперовому вигляді.
ПВБКІ, як і інші бюро, дає можливість безкоштовно перевірити свою кредитну історію. Але вам обов’язково потрібно з’явитися в офіс з оригіналами документів.
Є і платний шлях. Можете подати запит, заповнивши анкету з ідентифікаційними даними на сайті. Таке задоволення обійдеться у 50 грн. Кредитний звіт прийде в листі за вказаною вами адресою.
Альтернатива — електронний кабінет. Персональний кабінет розрахований на систематичні звернення клієнта і взаємодію з бюро, тому передбачає тарифний план. Моніторинг кредитної історії коштує від 95 до 390 грн на півроку.
Повний кредитний звіт УКБ коштує до 36 грн. Отримати його можна поштою. Один раз на рік бюро надає таку послугу безкоштовно. Але, знову ж таки, будьте готові їхати в офіс зі стандартним переліком документів: паспорт, ІПН і заява.
Єдиний реєстр кредитних історій допоможе дізнатися, чи є ваша кредитна історія в бюро, яке вас цікавить. Для цього на сайті слід ввести свій ідентифікаційний код, електронну пошту і символьний код, що підтверджує, що ви не робот. Відповідь прийде на вказану адресу електронної пошти.
Кредити для фізосіб: знак якості
Дізнатися ж, хто з банків пропонує кращі кредити, допоможуть «Мінфін» і finance.ua — організатори банківської премії FinAwards 2020.
FinAwards 2020 — це щорічний конкурс, мета якого визначити кращі роздрібні банки в реалізації продуктів, клієнтських сервісів і технологій через призму клієнтського досвіду. В рамках конкурсу журі визначить переможців у 15 номінаціях, серед яких і «кредит готівкою».
У даній номінації беруть участь кредити для фізичних осіб на будь-які цілі, які позичальники можуть оформити без довідки про доходи. Сума — від 10 тис. грн з видачею готівки або на картку клієнта.
Світлана Тартасюк
Як швидко дізнатися статус заборгованості за кредитним договором?
Відкривайте чат, обирайте пункт «Мій кредит» або просто напишіть віртуальному оператору Лесі Ваше питання (наприклад, «Стан мого кредиту») та отримуйте вичерпну інформацію про кредит за лічені секунди!
Застосунок OTP Bank UA
OTP Bank UA – це помічник з ведення ваших кредитів. Встановіть його і він забере на себе головний біль «кредитних питань». Помічник сформує ваш кредитний календар: завчасно нагадає про обов’язкові платежі, штурхне, аби не отримали штраф, підкаже коли, скільки і як погасити кредит, попередить про перехід на оплату з комісією.
Помічник надішле сповіщення про обов’язкову виплату за 7 днів. Якщо кредитів декілька — помічник зведе їх на одному екрані та прорахує всі ключові суми та дати. Все для того, щоб ви не платили більше.
Скачайте застосунок інтернет-банкінгу ОТР Bank UA на свій телефон
Довідковий центр
Дізнатись про стан кредиту Ви також можете через Довідковий центр ОТП Банку. Для цього необхідно зателефонувати за номером (044) 498-88-44 або (044) 290-92-34. Під час дзвінка озвучте віртуальному оператору Лесі Ваше питання (наприклад, «Стан мого кредиту»), далі відповідно до голосових підказок введіть номер Вашого кредиту та отримайте інформацію про нього.
Послуга «SMS – довідка по Вашому кредиту»
Відтепер не потрібно пам’ятати суму щомісячного платежу за кредитом чи телефонувати до довідкового центру. Ви зможете з легкістю отримати інформацію щодо вашого кредиту за допомогою SMS.
Варто лише надіслати SMS – повідомлення на короткий номер 9707 вказавши наступну інформацію у sms номер кредитного договору (10 цифр).
Вартість відправлення SMS-повідомлення – 0,94 грн. для абонентів національних GSM операторів.
Тариф у гривнях з урахуванням ПДВ. Додатково утримується збір до Пенсійного фонду у розмірі 7,5% з вартості послуги без урахування ПДВ. Тільки для повнолітніх. Тел.: 044 498-88-44, 044 290-92-34, (у робочі дні банку з 8:00 до 20:00, у вихідні дні з 9:00 до 18:00, вартість дзвінків згідно з тарифами Вашого оператора зв’язку).
Потрібен паперовий документ?
Заповніть форму та отримайте довідку протягом 45 днів (залежить від роботи АТ «Укрпошта») за місцем реєстрації, вказаної на момент оформлення кредитного договору.
Як дізнатися залишок по кредиту?
Якщо є активні позики, важливо правильно розподіляти кошти, щоб не потрапити в чорний список боржників. Більшість кредиторів не хвилюють обставини, особисті причини, головне — щоб видані кошти повернулися з відсотками. Ось чому варто дізнатися заборгованість по кредитах фізичних осіб онлайн в Україні. Це стане нагадуванням про боргові зобов’язання.
Як дізнатися скільки залишилося платити по кредиту, розповімо в цій статті.
Дізнатися залишок кредиту за номером договору
При зверненні за позикою в будь-яку фінансову установу укладається угода. У цьому документі містяться відомості про умови, тривалості, сумі кредитування. Угоді присвоюють особливий номер — згодом саме по ньому легко дізнатися залишок кредиту за номером договору.
У документі прописується, хто є клієнтом, а хто кредитором. Уважно читайте умови. Те, що написано дрібним шрифтом в кінці, може виявитися неприємним сюрпризом у вигляді комісії за те, що вам були надані гроші в борг. У мережі, з телефону, в банкоматі можна перевірити та дізнатися борг по кредиту онлайн безкоштовно, використовуючи номер договору.
Дізнатися заборгованість по кредиту онлайн через інтернет
Останнім часом це найпопулярніший спосіб подивитися заборгованість за кредитом. Він не вимагає тимчасових і силових витрат: досить просто озброїтися гаджетом з виходом в мережу, ввести необхідні дані на офіційному сайті кредитної організації.
Як правило, при укладанні угоди з фінустановою, реєструється й персональний кабінет клієнта на сайті. Використовуючи такі сервіси, важливо пам’ятати про захист персональних даних. Надійний пароль стане гарантією від злому кабінету. В інтернет-банкінгу є служба підтримки, де можна дізнатися свою заборгованість по кредиту онлайн безкоштовно через інтернет.
Перевірити борги по кредитах через БКІ
Національне Бюро кредитних історій — організація, де громадянин може замовити виписку по реалізованим та активним борговими зобов’язаннями. КІ — це перелік боргових операцій протягом фінансового життя споживача.
Один раз на рік дізнатися свою кредитну історію можна без оплати. При наступних зверненнях вартість послуги становить 50 гривень. Механізм простий:
- Реєструєтеся на порталі УБКІ.
- Відправляєте запит на мейл або листом поштою.
- Протягом часу довідка прийде за вказаною адресою на поштовому конверті або в мережевому режимі (швидше).
У БКІ можна розрахувати індивідуальний рейтинг. Це означає позицію благонадійності та платоспроможності як потенційного споживача послуг. Порахувати дане значення не складе труднощів.
Для чого вести розрахунки? Показники, як КР та КІ мають велику вагу, коли приймається рішення про видачу позики. Взяти позику з поганою кредитною історією вкрай складно, а в деяких банках неможливо. Якщо для мікрофінансових компаній всі подробиці платіжної дисципліни не є визначальними (враховується велика кількість параметрів), то банківські службовці ретельно перевіряють усі таємниці клієнтів, з легкістю знаходячи приводи для відмов — наприклад, прострочену позику з поганою кредитною історією.
Подивитися борг через мобільний банк
Володарям смартфонів простіше відслідковувати статус фінансів в додатках онлайн-банкінгу. Це зручно та безпечно, адже крім пароля та логіну для входу, можна поставити аутентифікацію, використовуючи відбиток пальця.
Дізнатися свій залишок по кредиту через мобільний банк можна за допомогою спеціальних віконець і кнопок в меню. Як правило, інформація в інтерактивній формі відображається в головному меню у відповідному розділі. Подібним способом методом легко оформити кредит онлайн через інтернет. Перевагою бачиться автоматизація процесів і цілодобова робота програми. Швидкість обробки заявок вище, ніж у відділенні, в чергах стояти не доведеться. У коронавірусних реаліях додаток дозволяє знизити частоту контактів з людьми.
Відправити запит через SMS повідомлення
Перевірити чи є заборгованість по кредитах можна безкоштовно за допомогою смс-банкінгу. Незручність полягає в тому, що послуга смс оповіщення платна, тарифи фіксовані, і вони встановлюються з урахуванням цінової політики оператора.
Розрахунок залишку заборгованості за кредитом в форматі повідомлень відбувається за допомогою кодів: вказуються реквізити позики, кілька цифр та інші відомості.
Зверніться до нас кредитора по телефону
Кожен банк надає клієнтам можливість звернутися за консультаційною підтримкою по гарячій лінії. Як правило, на сайті є автоматизоване меню з інформацією за категоріями і зв’язок з оператором для з’ясування виникаючих проблем. Якщо перевірка боргів по кредитах онлайн виявилася нерезультативною, по телефону допоможе співробітник фінустанови.
Дізнатися свою заборгованість по прізвища та ІПН
Паспорт та ідентифікаційний код — обов’язкові папери, без яких не вдасться взяти позику. Банки, мікрофінансові організації, ломбарди вимагають документи, що засвідчують особу клієнта.
Дізнатися заборгованість по кредиту по ІПН та прізвищу можна будь-яким з перерахованих способів. Платіжні термінали, інтернет-банкінг без особистого кабінету, платіжні системи дозволяють використовувати ці персональні дані, щоб дізнатися про всі свої борги по кредитах безкоштовно онлайн.
При наявності активної заборгованості ви можете звернутися до відділення, де брали кошти, дізнатися залишок суми боргу по кредиту по ІПН. Це спростить ситуацію, якщо слабо орієнтуєтеся в технологіях та сучасних розробках. У відділеннях обов’язково при собі потрібно мати паспорт та код, а іноді — і договір, щоб можливо було без труднощів встановити, скільки ще платежів залишилося і яка сума необхідна для остаточного розрахунку.