Як почати інвестувати з нуля та куди вкладати гроші?

Як діяти так, щоб активів ставало більше, а не менше, щоб запас грошей в певний момент міг сам на себе працювати, як досягти фінансової незалежності, що готує 2022 рік для інвесторів та як змінюються світові тренди розповів в ефірі Українського радіо фінансовий аналітик Ілля Кислицький.

У якому віці почати інвестувати?

Інвестиційна діяльність має починатися у дорослому віці, не у підлітковому. Це робота з власними активами, навіть якщо вони дуже маленькі. Інвестиції — завжди ризик, не варто ризикувати тими грошима, які для людини мають критично-важливе значення. Інвестування в Україні стають демократичними, тобто інвестування стають доступнішими, цією темою починають цікавитися дедалі більше людей.

Що таке “вільні” гроші?

Фінансова подушка — це не вільні гроші. Якщо у людини є гроші на депозитному рахунку і є певна частина коштів, що для людини не є критично важливою, то ці гроші можуть вважатися вільними. Якщо фінансової подушки немає, вільні гроші варто пустити на її створення. Фінансова подушка безпеки — це резерв, який можна використовувати у непередбачених випадках: у разі хвороби чи втраті роботи. Розмір подушки, яка допоможе пережити складні часи, розрахувати легко: зазвичай це ваші власні доходи або доходи сім’ї за три місяці чи півроку.

Про криптовалюту як інвестиції

Вкладення у криптовалюту, з одного боку, занадто ризикований інструмент для інвестицій, а з іншого роль криптовалют не варто недооцінювати, оскільки вони викликали великий інтерес людей до інвестування як процесу. Безумовно, ризики, які несуть криптовалюти, досить великі. Однак є такий показник як волатильність — це міра того, як ціна активу змінюється. Для порівняння консервативні інструменти мають невеликий діапазон зміни ціни, а криптовалюти змінюються в ціні істотно. Найпопулярніша криптовалюта біткоїн коштувала свого часу понад 60 тисяч доларів, на сьогодні це близько 45 тисяч доларів.

Чи варто починати інвестувати?

Після пандемії ціни на товарні активи істотно зростають, скажімо вугілля, природний газ, нафта. У зв’язку з цим виникнення інфляції — лише питання часу, а коли є інфляція і люди мають гроші під подушкою, то вони їх втрачають.

На початках не варто інвестувати у ті активи, про які у вас немає повного розуміння. Кожен може в інтернеті знайти інформацію, як відкрити брокерський рахунок, як купити акції компаній. На сьогодні і банки виходять на ринки інвестицій і пропонують облігації внутрішніх державних позик (ОВДП). Також у майбутньому з’являтиметься дедалі більше можливості придбати акції західних чи європейських компаній. Усе це демократизує можливість кожного українця збільшувати свої активи через інвестиції.

Про роботу банків щодо продажу облігацій

Користувачі пишуть, що банки з продажу кожної облігацій забирають так багато, що з інвестиціями у шість тисяч гривень не залишається нічого. Треба розуміти, що робота банка — це комісія, вони заробляють на кожній транзакції. Водночас це дає можливість цікавитися інвестиціями, бо банк заробляє на незнанні людини, як розпорядитися активом. Треба зрозуміти, де і як банк на вас починає заробляти: на зберіганні, на кожній транзакції. Як перший крок варто прочитати тарифні сітки, що коштує, за що ви платите. Наступний крок — відкриття брокерського рахунку.

Якщо ви вирішили знайти брокера, то щоб не натрапити на шахраїв варто звертати увагу на західні брокерські компанії, у яких є репутація. У них є великий власний капітал, вони можуть торгуватися на біржі, тобто акції самої брокерської компанії теж торгуються. Серед критеріїв: тривалість існування брокерської компанії, її капітал, чи випускає вона власні акції, бажано щоб штаб-квартира розміщувалася у Західній Європі чи США. В інвестиціях ключовим елементом є критично оцінювати кожен крок.

У що вигідніше вкладати?

Вигідно вкладати у те, що зростає в абсолютному сенсі. Скажімо, українські активи, ті ж самі ОВДП, чи боргові інструменти — це історія про те, яка є реальною дохідність. Якщо ОВДП має дохідність 11%, то треба розуміти, що треба відмінусувати інфляцію.

Під час енергетичної кризи непоганим рішенням буде інвестувати в енергетичні ринки. Макроекономічний контекст є найголовнішим у розумінні, які тренди на ринку будуть формуватися у майбутньому. Це є інвестиційними ідеями в широкому сенсі. Якщо ви розумієте, що у майбутньому нафта дорожчатиме, тоді можна розглянути активи та фьючерчи на ці ринки.

Коли треба задуматися про інвестування?

Задумуватися про інвестиції варто людям, у яких налагоджений побут, є депозит у банку та вже є фінансова подушка не у кілька місяців, а кілька років. Одному інвестору поставити питання, куди краще інвестувати кілька тисяч доларів, на що він відповів, що такі інвестиції краще направити у власні знання. На певному етапі придбання нерухомості є важливішим, ніж міфічні відсотки, які людина може заробити, а може і не заробити на інвестиційних ринках.

Поріг входу на брокерський ринок є дуже низький, можна починати з дуже маленької суми, але якщо ви берете в борг у майбутньому в самого себе, то це неправильний крок. Треба привчати себе думати довгими дистанціями. Якщо ви візьмете 20-30 тисяч у будь-якій валюті і спробуєте з ними попрацювати на дистанції шість місяців чи кілька років, то ви зрозумієте, що можете і втратити, і заробити.

Як привчити себе інвестувати?

Якщо говорити про молоде покоління, то різні компанії проводять освітні заходи, щоб покращити загальне знання у цій сфері. Планування на довгі дистанції є кроком для власної фінансової незалежності.

Коли ви передаєте гроші третім особам ви берете кредитний ризик, завжди є ризик, що з компанією щось трапиться, або вона стане не платоспроможною. Також якщо ви розміщуєте гроші на депозиті, ви приймаєте ризики банку. Не буває безризикових інвестицій, це головна концептуальна відмінність.

Як купувати акції: покроковий посібник

Купувати акції ніколи не було простіше. Якщо у вас є трохи грошей і брокерський рахунок, ви можете купити частину публічної компанії.

Останнє оновлення 28 січень 2023 р. та останній огляд експерта 12 січень 2022 р..

Купувати акції ще ніколи не було простіше. Якщо у вас є трохи грошей і брокерський рахунок, ви можете купити частину публічної компанії. Акція – це частка власності в бізнесі, і буквально тисячі з них торгуються на фондовій біржі, що дозволяє будь-кому, навіть новачкам, стати частковим власником компанії.

Ось як купити акції та кроки, які потрібно зробити, щоб стати акціонером.

1. Виберіть свого брокера

Щоб купити акції, вам потрібно буде налаштуватися на брокера, але це займає всього кілька хвилин. Брокер дозволяє вам купувати та продавати акції, зберігає акції для вас на рахунку та збирає будь-які виплачені дивіденди. Вам потрібно буде надати основну фінансову інформацію, щоб відкрити рахунок, а також підключити свій банківський рахунок до брокерської компанії для переказу грошей.

Онлайн-брокер – це чудовий перший вибір. Більшість брокерів не стягують жодних торгових комісій з акцій і не мають мінімуму рахунку для початку. Але ви також можете скористатися програмою для торгівлі, особливо якщо ви хочете рідше торгувати за допомогою мобільного пристрою.

Серед найкращих брокерів для початківців ви можете знайти брокера, який відповідає вашим потребам.

2. З’ясуйте, скільки ви можете інвестувати

Вам потрібно визначити, скільки акцій ви можете купити прямо зараз. Якщо ви тільки починаєте інвестувати, хороша новина полягає в тому, що ви можете інвестувати практично будь-яку суму грошей, оскільки багато брокерів дозволяють торгувати дробовими акціями. Тож ви можете придбати часткову частку, навіть на тих дійсно дорогих акціях. Добре почати з малого. З онлайн-брокерами без комісії ваші гроші не будуть з’їдені комісіями.

Але справжнє багатство створюється шляхом додавання ваших інвестицій з часом, в ідеалі через регулярні проміжки часу. Тож ви захочете з’ясувати не тільки, скільки ви можете інвестувати зараз, але й скільки ви зможете додати на свій рахунок з часом. Це може дозволити вам скористатися перевагами усереднення вартості в доларах, процесу, який розподіляє ваші покупки з часом і зменшує ризик.

Якщо ви інвестуєте більше кількох тисяч доларів, ви захочете придбати більше однієї акції, щоб диверсифікувати та розподілити свій ризик.

3. Дослідіть і проаналізуйте акції перед покупкою

Якщо ви зацікавлені в купівлі окремих акцій, вам потрібно буде дослідити та з’ясувати, чи є акція гарною покупкою чи «до побачення». І це може зайняти багато попередньої роботи, якщо ви хочете досягти успіху.

Ви захочете зрозуміти компанію, її продукти, її баланс і галузь. Тож вам потрібно буде ознайомитися з його документами в Комісії з цінних паперів і бірж (SEC). Це дасть вам багато деталей про те, у що ви інвестуєте, і його потенціал. Але ви також можете скористатися деякими з найкращих методів професіоналів, зокрема провести власне дослідження з перших рук.

На основі свого дослідження ви можете розробити інвестиційну тезу для акцій або відкинути її та подивитися на іншого потенційного кандидата. Вам захочеться придбати акції, які, здається, будуть перевищувати результати протягом багатьох років, а не ті, які, на вашу думку, будуть краще наступного тижня або місяця. Тобто ви хочете інвестувати довгостроково і думати як власник бізнесу, а не біржовий трейдер, який хоче швидко заробити гроші.

Щоб оцінити себе, запитайте: «Якщо ринок закриється завтра, і я не зможу продати цю акцію, чи хотів би я володіти нею протягом наступних десяти років?» Це може змусити ваш розум зосередитися на правильному часі.

Коли ви знайдете привабливу акцію, зверніть увагу на її символ тікера, як правило, три- або чотирибуквенний код.

4. Розмістіть свою торгівлю

Нарешті настав час розмістити свою торгівлю. Використовуючи символ акції, ви можете ввести своє замовлення у свого брокера. Вам також потрібно буде вказати, який тип замовлення ви хочете розмістити: ринковий ордер або лімітний ордер:

• Ринковий порядок: Цей тип дозволяє здійснювати транзакції за будь-якою найкращою ціною на момент відправлення замовлення. Ви не зможете контролювати, за якою ціною ви робите операцію.
• Лімітний порядок: Цей тип дозволяє здійснювати транзакції лише за вказаною вами ціною або вищою. Якщо ви не можете отримати свою ціну або краще, замовлення не буде виконано. Ви можете встановити лімітний ордер на строк до трьох місяців, хоча деякі брокери дозволяють їм залишатися довше.

Ринкові замовлення краще, коли ви ведете операції лише з кількома акціями або коли акції великі та ліквідні. Лімітні ордери краще працюють на менші акції, які не торгують великою кількістю акцій, або коли ви торгуєте значною кількістю акцій і не хочете, щоб ваша торгівля змінювала ціну.

Після того, як торгівля виконана, ви володієте акціями.

5. Відстежуйте свої запаси

Купівля акцій – це лише частина процесу бути акціонером. Вам також потрібно буде продовжувати стежити за компанією, відстежувати квартальні чи річні прибутки та не відставати від галузі. І оскільки компанія працює добре, ви можете виділити більше грошей на посаду. Тоді ви зможете додавати більше акцій у свій портфель у міру зростання вашого досвіду.

На цьому шляху ваші акції в певний момент зменшаться, навіть якщо це буде лише тимчасово. Розуміння компанії може допомогти вам вирішити, чи настав час купувати більше акцій зі знижкою чи продавати.

Нарешті, якщо ви хочете почати інвестувати, ви повинні знати, що у вас є інші варіанти. Як радить Уоррен Баффет: «Якщо вам подобається витрачати шість-вісім годин на тиждень, працюючи над інвестиціями, робіть це. Якщо ви цього не зробите, то середня вартість долара в індексні фонди.”

Якщо ви не хочете витрачати час на акції, у вас є багато способів заробити гроші на фондовому ринку, включаючи індексні фонди. Індексні фонди часто володіють сотнями акцій, пропонуючи переваги диверсифікації без додаткової роботи з аналізу та оцінки окремих акцій.

Купівля акцій: FAQ

Чи потрібен мені брокер для покупки акцій?

Брокерський рахунок дозволяє купувати акції та інші цінні папери (наприклад, ETF, опціони, взаємні фонди, облігації тощо). Ви можете відкрити рахунок в онлайн-брокерській службі, брокерській службі з повним набором послуг (дорожчий вибір) або в торговій програмі, наприклад Robinhood або Webull. Будь-який з цих варіантів дозволить вам купувати акції публічних компаній.

Однак ваш банківський рахунок або інші фінансові рахунки не дозволять вам купувати акції. Але ваш банк може керувати брокерською компанією, тож ви можете відкрити рахунок у брокерській компанії та купувати там акції. Наприклад, Bank of America володіє Merrill Edge, JP Morgan Chase пропонує JP Morgan Self-Direct Investing, а Wells Fargo управляє WellsTrade.

Зараз гарний час для покупки акцій?

Фондовий ринок зростає в середньому на 10 відсотків щорічно, хоча прибуток може сильно коливатися з року в рік. У деякі роки акції можуть впасти на 20-30 відсотків, а в інші роки вони можуть зрости аналогічно. Але експерти рекомендують інвестувати на довгострокову перспективу, а не намагатися «розраховувати ринок». Час на ринку означає намагання знайти найкращий час для покупки та продажу.

Експерти кажуть про це: «Час на ринку важливіший, ніж час на ринку». Тобто прибуток від ваших інвестицій – особливо добре диверсифікований портфель – залежить більше від того, як довго ви залишаєтеся інвестованими, ніж від того, наскільки правильно ви розрахували свої очки купівлі та продажу. Іншими словами, дослідження показують, що пасивне інвестування, як правило, перевершує активне інвестування. Тож це один із способів, за допомогою якого навіть інвестори-аматори можуть перемогти професіоналів.

Чи доведеться платити податки з прибутку?

Будь-який реалізований прибуток від ваших інвестицій створить податкові зобов’язання на оподатковуваних рахунках (тобто рахунках, які не є рахунками IRA, 401(k) або іншими пільговими податковими рахунками). Вам доведеться сплатити податки з будь-яких дивідендів, а також з будь-якого реалізованого приросту капіталу – акцій, які ви продали для отримання прибутку.

Ставка податку, яку ви сплачуєте, залежить від вашого доходу та того, як довго ви володіли цінним папером. Якщо ви володіли цінним папером менше року, у вас буде ставка податку, яка буде такою ж, як і ваша ставка прибутку. Якщо ви володіли акціями більше року, ви будете платити за довгострокову ставку приросту капіталу, яка може бути більшою або меншою за вашу короткострокову ставку (а іноді навіть за 0 відсотків).).

Суть

Початківці, зацікавлені в покупці акцій, повинні розуміти, що розмістити торгівлю просто. Але найскладніші кроки в цьому процесі — це дослідження ваших інвестицій і продовження відстеження своїх акцій після того, як ви їх купили. Якщо ви тільки починаєте, корисно діяти повільно та інвестувати невеликі суми, поки не відчуєте себе комфортно в тому, як купувати акції.

Більше статей, які можуть вам сподобатися

Люди, які читають “Як купувати акції: покроковий посібник”, також люблять такі статті:

Як зберегти здоров’я у 2024 році

Відкрийте для себе надійні поради щодо харчування, здоров’я та самопочуття.

Найкращі індексні фонди

Це десять найпопулярніших індексних фондів, які варто розглянути щодо додавання до свого портфеля цього року.

Інвестування проти торгівлі

Дослідження стверджують, що майже кожен був би краще, якби прийняв такий спосіб мислення.

Найкращі інвестиції для початківців

Вперше в інвестуванні? Ось кілька корисних порад щодо того, куди покласти гроші, якщо ви тільки починаєте.

Інвестиційний посібник для тисячоліть

Читайте більше, щоб дізнатися, чому для міленіалів важливо заохочувати ризикувати та почати інвестувати.

Наука про секс

Людська природа дика! Відкрийте для себе науку про людську сексуальність, інтереси та поведінку.

Хочете переконатися, що ви на шляху до досягнення своїх інвестиційних цілей? Ви прийшли в потрібне місце. Отримуйте новини, поради та інструменти, щоб максимізувати свої інвестиції.